內控工作總結15篇（集合）
總結在一個時期、一個年度、一個階段對學習和工作生活等情況加以回顧和分析的一種書面材料，通過它可以全面地、系統地了解以往的學習和工作情況，是時候寫一份總結了。我們該怎么去寫總結呢？下面是小編精心整理的內控工作總結，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
內控工作總結1
五月下旬，接市國家稅務局關于印發《全市國稅系統推進內控機制建設工作方案》（鄂州國稅發201140號）通知”后，分局根據省局、市局的要求，迅速行動起來，認真詳細的對此項活動開展研究、部署和安排。
主要做法及取得成效：
一是行管理內控措施到位。
針對分局特點，從提高工作效能，增強管理效果入手，在辦公會議、通報反饋、考核分析、考核整改、責任追究等五個方面對管理風險點進行了細化，建立完善了行管理預防控制風險的檢查，把崗位評估情況，崗位風險梳理匯總情況，制定風險防控措施，并將落實情況納入目標管理考核中，形成了完整的內控管理鏈條。
二是涉稅內控機制建設到位。
按稅收工作流程和崗位職責，共查找出57個廉風險點并對照《中華人民共和國稅收征管法》，《中華人民共和國行許可法》以及相關制度找出了可能受到“兩制”追究和可能受到法律追究的法律和法規依據。
三是內外監督控制建設到位。
內部監督上，成立了分局內控監督小組，建立完善了內部監督機制，牢牢抓住“查、防、評”三個關鍵環節，建立廉風險預警防范機制，并定期在公示欄中公示各崗位的風險點。內容含階黨務、務、稅務、廉建設四個方面。在外部監督上，主動要求紀檢監察崗位把工作關口前移、下移，定期召開納稅服務意見征求會和特邀行風監察員座談會，采取向納稅人發放宣傳資料和辦板報等形式向社會公布信息，自覺接受上級機關、各行部門及廣大納稅人的監督。
四是廉教育內控到位。
立足源頭治本，突出抓好事前防控，秉持“教育為先、預防為主”的思路，結合效力運行流程形成防控流程圖，大力開展理論教育、示范教育、警示教育、主題教育、圖片展覽、崗位廉教育等活動，做到風險提醒，小事預警，出險必控，切實提高拒腐防變的自覺性和主動性。
五是責任分解到位。
按照內控機制建設和要求，認真落實廉責任分解，把內控機制建設工作細分為四個層次：一是“面上”，全面查找風險點，全面自查自糾，明確防范措施的責任科室和崗位，階段工作的要求及責任領導和責任人；二是“點上”，突出領導、財務、人事、征收為監督重點，開展風險查找和防范措施制定工作；三是“線”上，從高風險崗位到一般性風險崗位，從各省級領導到普通干部職工，從行管理崗位到一線稅收管理崗、逐人逐崗、逐條逐項查找風險點，制定風險防范措施將責任落實到位；四是“塊”上，從分局領導、中層干部、普通職工三塊層層簽訂廉防控責任書，實行分級負責制，強化上下級之間的監督機制，切實樹立國稅西城分局清正廉潔，和諧國稅的好形象；五是“一崗雙責”內控到位，突出黨支部、黨員兩個重點，將貫徹落實黨風廉建設工作納入分局日常工作，充分發揮黨員的模范帶頭作用，使每名黨員既是業務工作，也是廉內控工作的第一責任人，促進內控機制建設取得實效。
當前推進內控機制建設存在一些薄弱環節：
一是對內部控制建設的認識有待提高、防范意識有待加強。
二是責任主體不夠明確，對權力缺乏有效的監督約束，事前防范工作缺乏，事中控制不力，使有些制度流于形式。
三是事后監督形式單一，無權威性，行問責與執法責任追究制度無剛性或剛性不足。
四是對干部職工的思想道德教育缺乏長效性的`學習培訓機制。
下步推進內控機制安排：
首先建立健全評估考核機制，明確細化相關評價與考核程序，制定有關評價指標和評價辦法，對科室和個人履行職責情況及時進行全方位考核監督，提高內控機制建設的合理性和運行的有效性，促進內控機制建設管理水平提高。
其次加大調研力度，并建立內部控制聯系會議制度，成立相關科室人員為專業檢查小組，通過定期開展內控機制綜合評價，對內控機制管理方面存在的漏洞和薄弱環節定期進行分析，確定短期內內控管理的對象和辦法，加強和改進權力運行監督管理的對策和建議，為內控系統的全面運用充分發揮內控監督管理作用打下了基礎。
9、內控工作總結
內控工作總結2
xxxx年以來，結合金融特點，我部著重在相關業務品種的業務流程整合、相關制度建設、業務和政策等方面加強了，并召開了主任辦公會和部門全議，就相關內控做出了部署，。現將我部近期內控工作如下：
一、卡業務。
我部對信用卡業務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。
二、加強了內控合規建設。
對內控合規員進行了調整和落實，根據個人金融部實際，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的`內控合規員。并部門內每召開一次案件形勢會，強化全轄風險及自身風險的。此外規定合規員在每季度的案件形勢分析會上提出建設性意見，在上評估。
三、強調業務學習和規章制度學習的重要性。
每月至少安排2天開展部門全體員工集中學習業務知識、政策法規和規章制度，營造良好的學習氛圍。加強對員工的教育工作，培養員工正確的觀、價值觀和觀。
四、對外圍系統的柜員進行全面清理。
因近期全轄業務人員變動較大，為加強內控，我部對全轄信用卡系統和零售信貸系統的操作和管理柜員及時進行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。
內控工作總結3
通過對內部控制的學習，有以下一些體會：
內部控制是一個完整的系統，一個好的運作體系對于企業運作的風險降低有很大的幫助。調查結果表明，企業內部偷竊行為中，主管員工占了很大一部分。
內部控制基本準則、規范，作為一個會計人，我們應該好好要學習一下。在企業管理中，風險管理，風險偏好以及其企業戰略管理、內部控制都很有關系。
一個企業越大，系統越大，就越混亂，越需要一個好的框架體系來管理。內部控制需要會計人員財務工作者有好的專業能力，在我們今后的工作中，對我們的'工作能力要求越來越高。內部控制也有自身的局限性，要了解內部控制的目標，那就是為了企業的管理戰略。要站在一個更加高的角度來看待內部控制和管理
內部控制的成本效益原則，以有限的成本產生盡可能產生大的效益。
所謂有效的內部控制包含有四層含義，即：
其一，它是無時不控的貫穿于業務操作的始終；
其二，它是無處不控的——與業務的速度和空間同步，甚至有所超前，以體現內控優先的思想，
其三，它是無人不控的——上到管理者，下至每位員工，只有嚴格執行內部控制才是至高無尚的；
其四，它是無事不控的——小業務要控，大事情更要控，一切經營管理活動無不在其控制之下進行，沒有例外與“個案”處理。
內控工作總結4
今年以來，各銀行機構和各級監管部門認真貫徹落實“內控合規管理建設年”相關部署，聚焦重點領域、瞄準薄弱環節，強化整治、補齊短板，將狠抓內控合規管理與提升金融風險防控能力、服務實體經濟高質量發展緊密結合，取得了階段性成效。
但應清醒看到，當前銀行業面臨的經濟金融環境復雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯，有的銀行監管套利手段花樣翻新。特別是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業的整體聲譽，暴露了相關銀行風險合規意識淡薄、業務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內部員工道德風險突出等問題。亟需汲取教訓、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規、內控要求為業務發展讓路的局面。
為督促銀行機構筑牢內控合規“防火墻”，切實維護金融消費者合法權益，夯實銀行業高質量發展根基，經銀保監會同意，現將有關事項通知如下：
一、堅守主責主業，堅定貫徹落實中央重大決策部署。
總體上看，銀行機構能夠自覺主動將黨中央、國務院關于經濟金融工作各項要求轉化為自身發展戰略、內控目標和管理行動。但仍有銀行落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指標數據，資金違規流入房地產領域，違規新增地方政府隱性債務，減費讓利措施執行不到位。各銀行機構要進一步提高站位，堅決把思想和行動統一到黨的十九屆六中全會精神上來，堅決擯棄偏離主業、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，堅持正確發展方向，積極履行社會責任。要努力探索促進科技創新的金融服務，加大對先進制造業和自主可控產業鏈、供應鏈的支持力度，圍繞實現“雙碳”目標創新綠色金融產品和服務。要大力發展普惠金融，不斷改善小微企業和民營企業金融服務，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節，確保服務實體經濟各項政策要求落到實處。
二、聚焦風險漏洞，加快補齊內控合規管理短板。
從機構自查和監管檢查情況看，貸款“三查”不盡職、統一授信管理不到位、銷售適當性要求執行不力等問題仍然突出。各銀行機構要把常態化的強內控、促合規與階段性的補短板、除頑疾相結合，聚焦問題多發環節和人民群眾反映強烈的`領域，明確重要業務的風險控制點和管控措施，增強系統關鍵節點的剛性控制，強化制度執行和監督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查內控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯內控合規管理建設成效。
三、狠抓人員管理，強化常態化異常行為監測排查。
不少銀行機構運用智能化、網格化手段加強員工行為的精細化管理，今年以來，員工網格覆蓋率、格長日常排查履職率和排查記錄異常人數均有顯著增長。但部分銀行重要崗位關鍵人員管理有效性不足，案件風險事件頻發。各銀行機構要進一步加強崗位有效制衡，規范不相容崗位管理，嚴格落實重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監管要求，將相關執行情況納入績效考評中。要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業等行為。要提升操作風險的監測預警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對重要崗位關鍵人員，要豐富監測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制，對有章不循、違規操作的要嚴肅處理，提升從業人員風險意識和規矩意識。
四、嚴肅內部問責，切實增強懲戒震懾效果。
隨著銀行業市場亂象整治的持續深入，銀行機構自我糾偏、整改問責的自覺性不斷增強。但當前銀行內部問責層級總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對總行人員“零問責”。各銀行機構要切實扭轉當前內部問責“寬松軟”的狀況，建立健全從總行到分支行的責任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決“問下不問上”“問前不問后”等問題。對屢查屢犯問題的整改問責，要堅持更嚴標準和更高要求。對監管部門責令內部問責的，要在規定時間內對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。對重大信用風險事件、重大違法違規或重大案件中存在的失職瀆職行為，要嚴肅追究總行相關人員的領導責任和管理責任。
五、注重管常管長，完善內控合規長效機制。
20xx年市場亂象整治工作開展以來，銀行機構累計修訂制度8.35萬項，完善系統4766個，開展了案例警示、問題通報及合規培訓等形式多樣的教育活動，合規穩健經營的行業文化持續厚植。但內控合規管理資源不足、獨立性不高、條線話語權不夠等情況仍不同程度存在，部分銀行治理管控薄弱，“兩會一層”履職不充分，個別銀行甚至監督制衡機制失效、內控合規管理形同虛設。各銀行機構必須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求，要持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治，對突出問題必須心中有數、持續跟蹤整改。要以今年的建設年活動為契機，以“當下改”促“長久立”，突出績效考核中內控合規因素的比重和正向激勵，開展常態化的內控檢查排查和內部控制評價，做到防患于未然。
六、注重統籌施策，推進內控合規管理常抓不懈。
各級監管部門堅持對違法違規行為嚴查嚴處，全系統20xx年以來累計處罰銀行業金融機構9579家次，處罰責任人員1.22萬人次，罰沒合計104.36億元，超以往十幾年總和，有力促進了銀行機構牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念。各級監管部門要把推動內控合規管理建設作為深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實內控合規主體責任，對機構自查問題畸少、避重就輕的，應加強監管檢查、督促查擺問題；對反映問題較多的，應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隱患，確保金融領域不發生影響經濟社會穩定的風險事件。要加強與紀檢監察部門的貫通協作，一體推進合規文化與清廉金融文化建設，構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的長效機制，為構建新發展格局提供有力金融支持。
內控工作總結5
圍繞20xx年內控與風險管理各項工作目標，內控與風險管理處從開展業務流程梳理和強化內控與風險管理兩方面入手，重點完成了以下各項工作：
（一）認真貫徹落實公司“三基”工作會議精神，組織開展了“頂層設計”業務流程梳理與規范發布及執行效果跟蹤檢查工作。
（二）完成公司《內部控制管理手冊20xx版》的修訂與發布工作。
（三）組織召開公司內控與風險管理工作視頻會議，傳達貫徹集團會議精神。
（四）組織開展財務資產管理、預算管理、質量（產品）與標準、安全環保與節能管理4個專項業務流程梳理工作。
（五）繼續組織開展公路運輸業務流程的梳理和優化工作，納入《內部控制管理手冊（運輸公司分冊20xx版）》。
（六）規范并統一執行各類實施證據表單329個，為強化業務流程執行力建設提供了強有力的基礎保障。
（七）組織完成公司20xx年度內部控制體系跟單核查工作。
（八）組織開展內部控制體系自我測試與檢查工作，從多角度入手，深入查找業務流程中的問題和不足并認真組織修改完善。
（九）圓滿順利完成集團公司內控測試組對公司開展的`內控運行評價測試工作。
（十）完成ERP內控測試工作，為確保ERP系統上線符合內控與風險管理工作要求奠定了基礎。
（十一）組織開展內控與風險管理觀摩調研活動，為公司“基礎管理月”各項內控與風險管理工作的開展奠定基礎。
（十二）組織開展考核評價工作，逐步強化業務流程規范執行力建設。
（十三）組織開展總結與自我評價工作，以扎實的工作作風和優良的工作業績在集團公司的綜合評選中創造佳績，獲得表彰。
（十四）加強理論知識培訓，使“人人講內控，人人學內控，人人做內控”的理念逐步深入人心。
20xx年內控與風險管理工作中取得的成效
一年來，內控與風險管理處能夠克服公司生產經營范圍廣、點多、線長、面廣、業務類型繁雜、人員少、理論知識欠缺、經驗不足等困難，努力研究、認真組織，各項內控與風險管理工作均取得了一定的成效。
一是內控體系建設的質量有了一定的提高。 二是業務流程的執行效果有了明顯的提升。 三是內控體系建設的認知度收到了預期的效果。 四是風險防范意識明顯增強。
五是內控考核評價管理機制更加完善。
六是內控體系建設隊伍逐步發展壯大，管理提升作用較為明顯。
內控與風險管理工作中存在的問題和不足
一是業務流程執行的重視程度需要加強。
二是業務流程還需要簡化和優化。
三是內控人員調整業務銜接還不夠到位。
內控工作總結6
在現代經濟社會中，銀行的地位舉足輕重，它不僅僅是金融機構，更是社會經濟穩定和發展的重要支柱。然而，過去幾年里，銀行內部控制案件頻頻發生。這些案件給銀行業帶來了莫大的損失，嚴重影響了銀行的聲譽和信譽。為了加強銀行內部控制體系，提升內控工作的水平，我們進行了一系列的措施和整改工作。
首先，我們加強了對內部控制制度的完善。對于控制系統的完善，我們注重內外部的協同工作。我們對各項流程進行了細致的梳理和修訂，保證了流程的科學性和合規性。同時，我們加強對員工的`規范培訓，提高了員工的內控意識和風險意識。通過定期的內控培訓和測試，我們讓每一位員工都明白了自己在內部控制中的責任和義務。
其次，我們強化了內部監督審查和風險預警機制。建立健全的內部審計和盡職調查機制，并明確內部監察的職責和權限。我們增設了風險預警崗位，對各項業務和流程進行風險評估，并制定了相應的預警指標和處置方案。通過這些措施，我們能夠及時發現和處置潛在的風險和問題，使銀行內部的風險得到有效的控制。
此外，我們強化了信息系統的安全保障。隨著信息技術的發展，銀行業務對信息系統的依賴程度越來越高。為了防止信息系統遭到黑客攻擊和數據泄露，我們采取了多層次、多方面的安全措施。我們優化了網絡拓撲結構，加強了數據的加密和安全傳輸，并定期進行滲透測試和安全審查。通過這些努力，我們提高了信息系統的安全性和穩定性，為客戶提供了安全可靠的服務。
最后，我們推行了風險管理和合規監管。我們加強了與監管機構的合作和溝通，按照相關法規和制度要求，建立了風險分類、量化和評估的體系，對風險進行全面的管控和防控。我們制定了內部風險管理措施和應急預案，并定期進行演練和評估，以提高應對突發風險事件的能力。
總之，我行在銀行內控案防工作上付出了巨大努力，并取得了一定的成效。但是，我們也明白，內控工作是一個永恒的主題，既需要各級領導的高度重視和支持，也需要每一位員工的共同努力。在未來的工作中，我們將繼續加強對內部控制的建設和監督，進一步提高銀行內控的水平，確保銀行業務的安全性和穩定性，為客戶提供更優質的服務。
內控工作總結7
20xx年即將進入尾聲，回顧近一年的工作，可以用“不斷學習、不斷成長”來概括，作為進入省公司管理機關第一個完整的工作年，我積極適應、加速轉變，按照崗位職責和領導要求，較好地完成了各項工作任務。現簡要總結如下：
一、工作回顧
第一.合規管理工作。一是牽頭完成采購管理5項關鍵業務環節的風險梳理，確定風險點31條，針對10個關鍵崗位完善防控措施28條。二是牽頭推進制度體系建設，協助完成采購管理辦法等5項重點業務的制度修訂。三是重點梳理廉潔風險防控清單6項清單的編制，并制定廉潔風險防范指引表。四是理順“三重一大”決策流程，明確“三重一大”決策事項范圍，規范上會流程，做好會議記錄及相關資料的存檔。五是組織完成法律法規條款的識別確認，確認食品安全法、煙草專賣法、廣告法、消費者權益保障法等相關法律法規15項。
第二.內控管理工作。一是強化合同管理，牽頭完成合同管理專項檢查迎檢工作，積極完成問題整改，并根據新的合同管理要求，做好合同的線上審核、合同登記存檔、履行情況跟蹤上報等。二是牽頭推進制度體系融合，全面排查所有崗位職責對應制度流程管控，完善更新內控流程圖。三是規范管理，牽頭完成重要崗位牽制目錄和業務公開部分。四是牽頭組織年度專項審計迎審工作，收集整理審計需要相關材料，協調督促各部門做好審計回復和問題整改落實。五是按照HSE管理要求，完成安全環保責任書簽訂、危險因素辨識臺賬整理、個人安全行動手冊公開等規定事項，牽頭完成質量體系審核改版，完成HSE體系審核迎檢工作。
第三.其他工作。一是積極做好宣傳報道，截至10月，審核修改并上稿91篇，其中78篇被外部網站采用。二是強化重點工作督察督辦，對要求的重點工作及時在協同系統上跟蹤反饋并辦結，對各部門的重點工作分月度、周度跟蹤收集，呈報領導。三是按照相關規定，做好經營分析會、工作總結會等各類會議的會務籌備。四是認真做好例會匯報材料、會議材料等其他文字材料的擬定。五是積極協助做好黨群工團相關工作。
二、工作中存在的不足
1.專業能力需進一步加強。一是對于專業知識的.學習掌握不夠，撰寫相關材料水平不足，專業性不強。二是對于法規方面相關制度規定的學習不夠深入，不能很好地指導并開展工作。
2.工作完成質量需進一步提升。因事務性工作繁雜，多頭對應多個處室，忙于應付，導致個別工作完成質量不高。
3.工作協調能力需進一步強化。重點工作督辦力度不夠，對于重點工作的進展反饋不夠及時。
4.思考問題的全面性不足。對于領導交辦工作，做前的思考不夠深入，導致工作效果不佳。
三、20xx年工作計劃
1．提高自身專業業務能力。從本職工作崗位出發，不斷加強專業知識學習，努力提高自身素質，認真履行崗位職責，不折不扣地完成各項工作。
2．提高合規管理專業水平。一是強化內控管理工作，牽頭組織完成新制度的內控流程梳理及編制，完善內部控制管理體系，確保順利通過內控測試。二是進一步強化基礎規范管理工作，嚴格按照管理流程做好“三重一大”的會議申報審批工作，杜絕出現不按規定臨時增加議題，確保會議的嚴肅性和紀律性，做好會議記錄和資料存檔，為專項檢查做好準備。三是持續強化合同管理，嚴格按照合同管理實施細則和合同系統操作要求，做好合同簽約依據的審核，做好合同系統流程的跟蹤指導，確保無事后合同發生，確保合同按期完成審批并組織簽訂。四是加強廉潔風險管控，牽頭組織完成相關業務流程的廉潔風險清單梳理，確保新修訂的制度對各項風險漏洞有效管控。
3．提高重點工作宣傳報道力度。進一步加強對重點工作、亮點工作的宣傳報道，積極調動各部門對宣傳工作的積極性，加強引導，助力各項工作順利推進。
4．提高對內對外綜合協調能力。充分發揮樞紐功能，認真抓好督查督辦工作管理，及時反饋工作進展，確保工作執行力落實到位。
5．提高工作主動性，加強相互協作配合能力。主動補位、相互配合，高效推進各項工作。
內控工作總結8
通過今年“合規管理年”全行開展的一系列內控與合規制度的學習教育活動，我深知內控合規涉及全行各條線、各部門，覆蓋全行的每一個環節，我們必須將合規意識滲透到每一名員工，明確合規經營的重大性及緊迫性，深刻體會到了合規經營的重大意義。現在就今年的合規學習談談自己的體會：
一、對合規經營的認識理解
1、合規經營是防范銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除。
2、合規經營是銀行發展的重要前提。銀行賴以生存的質量效益源于每一個崗位的每一位員工，源于產生質量和效益的每一個環節，源于依法合規經營。銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，才能從源頭上預防風險。
3、合規經營是銀行實現發展目標的重要保證。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行業務的經久不衰。
二、對今后在工作中加強內控合規意識的要求
1、做好政治思想和職業道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。在培訓教育時讓每個業務操作環節真正營造“依法合規，開拓創新”的良好氛圍，促使我們在開展經營管理工作時能夠自覺遵循法律法規和標準，嚴于守紀做到警鐘常敲，預防針常打，做好監督管理，重要環節輪崗，異地交流制度相互制衡機制。
2、提高自身業務素質，加強風險防范意識。合規的貫徹執行是以金融業務知識為基礎。合規制度的每一個項目，我們都可以從金融業務知識中找到答案，應該說加強自身業務素質的培養，就是從源頭上認識合規文化，所以要自覺學習業務，認真按操作規程辦理業務，真正履行職責。
3、內控合規防范要落到實處。要加強各項內控制度的落實，合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。所以要管好自己，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。堅持流程規范，流程制是解決合規經營、防范資金風險的.最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。
總之，我們員工在日常的工作中要“抓整改、強內控、零違規”，樹立對建行工作的信心，增強維護我行利益的責任心和使命感，自覺以標準嚴格要求自己，做到遵紀守法，嚴以律己，盡職盡責，恪守職業道德，爭做遵規守紀的建行人，為實現建行持續穩健經營快速發展的目標貢獻自己的力量。
內控工作總結9
20xx年，我行運營服務工作在省行相關部門的指導下及支行領導班子的帶領下，轄內運營服務人員緊緊圍繞省行的運營服務管理要求，認真做好各項運營服務工作，為支行各項業務快速健康發展起助推劑及保架護航的作用，現將我行20xx年的運營服務工作總結如下：
一、績效目標完成情況
20xx年xx支行運營服務及大風險板塊，堅定不移地推進轉型創新，認真貫徹落實“穩存款、拓客戶、增收益、控風險”的工作方針，在近年來業務發展持續高速的前提下，業務整體發展態勢良好，實現了今年主要績效指標的“滿堂紅”。
在內控管理方面，支行逐步建立了有效的內控體系，內控考核不斷強化，員工內控意識顯著提高，業務風險管理更加完善，授信資產狀況良好，安保措施到位，內控檢查監控工作有序進行，有力的保障了xx支行各項業務持續快速健康發展。在抓好內控的同時深入開展反腐敗懲治工作和黨風廉政建設，堅持開展員工行為分析工作，今年以來沒有出現重大的責任事故、違法違規、重大差錯或內部案件。
二、重點工作及成效
今年以來，支行各條線進一步提高對“合規經營”和“保平安、促發展”的思想認識，把建立健全內控制度，加強風險和案件防范工作當做大事來抓，堅持以業務發展為中心，以內控制度為保證，一手抓業務開拓，一手抓內控監督，實行了第一責任人制度，明確網點負責人、部門主管對本網點、條線的內控負總責的工作要求。
1、內控體系趨于完善，內控考核不斷強化，網點內控管理水平逐步提高
(1)內控管理制度優先。我行在制訂20xx年的績效考核辦法中，內控運營設置了20分，并細分各項內控考核指標，綜合管理部每月公布考核結果，并通過績效輔導，提高網點及各條線的內控管理能力，考核結果與網點和部門月度績效掛鉤，網點和部門績效結果為員工月度績效獎發放依據。同時支行再次明確了內控管理監督員職責，選聘了一批業務能力強，內控意識高的骨干擔任內控監督員，對基層網點的內控工作起到了較好的加強和補充作用。
(2)利用多種形式落實內控制度。我行積極開展“員工行為管理年活動”、“案件防范鞏固年”、“平安中行建設深化年”“黨風廉政建設和反腐倡廉教育”等主題活動，以活動為契機，認真做好各項內控工作。我每季度召開一次內控工作會議，分析總結當季內控工作并提出下季度內控工作重點。要求各網點、部門重點利用好晨會這種與員工面對面交流的工作形式，在晨會中網點負責人要對案例進行分析，對內控工作進行通報，負責人每天必須至少有30分鐘以上時間梳理本網點內控的工作，加大了員工日常工作管理和員工請假面簽制度，同時組織開展了各項安保消防應急演練。使得我行內控體系逐步趨于完善。
2、員工內控意識顯著提高。
我行加強對員工內控意識的培養，開展了全行合規專題教育活動。加強業務培訓，提高員工業務素質及合規意識。內控管理水平及防范風險能力，不僅要有強烈的工作責任心，還要有過硬的'業務本領，隨著支行的業務快速發展，員工隊伍不斷擴大，員工業務能力，尤其是新入行員工業務素質難于滿足業務發展需求，為提高員工的業務素質及合規意識，我行按個金條線、公司條線、運營條線及其他(業務技能及安保等)，分別制訂了20xx年培訓計劃，通過培訓提高員工防范業務操作風險及各類案件的能力，提升基層網點的內控管理水平。督促員工每月都對自身柜員密碼進行修改，按季度如期完成員工行為分析和“雙九禁”、“雙十禁”的自查工作，支行召開了“兩提升兩活動”的活動動員大會，對銀監部門聯合檢查的不規范經營行為進行了自查自糾。通過這些活動的開展，使員工的合規經營意識明顯增強。今年我行被省行通報的差錯及監控通報明顯少于去年同期，降幅達65%，對所有省分行下發的監控通報進行整理，嚴格實行行長約見談話制，對被省行通報的員工由分管行長和綜管部人員一起進行約談，幫助員工一起找出違規的原因，促進員工整改。安排落實了員工家訪工作，利用國慶長假完成了全行員工的走訪工作，走訪率達到100%。對個別思想上有問題苗頭的員工，行長領導親自與其談心，促進員工在正確的職業生涯上前進。因為我深知內控運營工作不是一時的工作，而是一項長抓不懈的日常工作，必須將內控的思想、理念深深的植入每個員工、每位中層的心理，讓他們自覺的將內控意識貫穿于行動中，落實在工作里，在全行營造合規經營，規范操作的良好內控文化氛圍，加大我行合規內控文化建設。
3、內控安保措施基本到位。
支行改進完善物防、技防手段，完成了對全轄所有ATM自助銀行110遠程報警設備加裝工作，完善了ATM自助銀行案防設備的配備，也初步建立了每月ATM夜間巡查制度，對網點和離行式自助渠道安全和消防隱患整改工作制訂了實施方案。同時支行還進一步落實了雙休日及節假日行領導帶班巡查及營業網點負責人雙休日帶班制度。每月組織了條線對基層網點進行綜合檢查制度，通過這些制度有效的促進了我行內控工作質量的提升。
4、授信業務風險管理更加完善
(1)公司條線嚴格執行銀監會“三個辦法一個指引”，加強授信資金支付管理和全流程監控，確保信貸投放與項目審批、項目資本、項目進度匹配，確保信貸資金投向可控、還貸方式科學，以保證風險早期發現、早期干預，適時緩釋風險。加強授信資產質量監控，加大催收力度，嚴防不良資產的發生。支行加強了對客戶經理風險防控意識和責任的培訓，進一步提高對政策、制度、流程的遵循性，嚴格執行貸前、貸中、貸后各項“規定動作”，從源頭提高風險把控能力，增強風險管理的敏感性和主動性。特別要求客戶經理加強對企業和個人客戶各層級信息的收集和跟蹤，密切與企業的聯系，做好與客戶的交流工作，嚴格執行重大風險報告制度，切實提升風險防范度，提高風險管理的效果。支行還堅持將貸后管理、業務挖潛和客戶關系維護并行執行，強化風險責任，并不斷充實風險管控的方式與方法，確保支行授信業務快速健康發展。
(2)20xx年，我行按照“重中之重、聯合作戰、快速反應、確保質量”的原則，定期召開了資產盤存會，對存量授信資產進行盤查，按照省行關于初選名單的標準要求確立了初選名單，并采用財物指標分析、客戶信息觸發、組合風險排查等方法增選加強管理名單，全面有效做好貸后管理工作，確保資產質量。在貸后管理過程中，我行加大對現場實地檢查的頻度，深入了解企業相關信息，并且持續推進信貸資產定期盤存工作，充分發揮省分行新“四位一體”資產質量監控管理體系在我行信用風險管理工作中的作用。
5、做好支行各條線的內控檢查工作的督導。
對20xx年各條線制訂的全年內控檢查計劃，支行要求檢查內容全面涵蓋個金、公司、運營條線的一些重點業務產品和一些高風險業務操作環節，密切關注重點業務流程，防范大、要案和各類重大業務差錯、事故的發生，以防范各類事故案件的發生為內控工作的重中之重。20xx年我行還重點做好網點轉型后的網點內控管理狀況評價，防范業務產品下沉后的操作風險。先后組織開展了對公授信業務、收付清算業務、銀行承兌匯票及貼現業務等進行了檢查，對公貸款RAROC、EVA數據應用及個貸資產質量管理工作進行認真關注。對 “”信息安全保障工作成立了“一把手”總牽頭，分管行領導為組長，綜合管理部、個人金融部、公司業務部、營業部負責人為組員的自查和保障工作領導小組。分別對國內結算條線、收付清算條線、運營控制條線、銀行卡條線等相關系統用戶、客戶資料保管、pC機安全運行等方面進行了檢查。20xx年我行還對重要崗位進行了輪崗，主要輪換的崗位有收付清算崗，公司客戶經理及個貸客戶經理、強制休假的有財務管理崗及綜合管理部主管等。突擊組織了全行員工集體默寫 “雙十禁”“雙九禁”，檢查員工對“雙十禁”“雙九禁”的掌握情況，同時重點對新入行的員工進行相關的警示教育，嚴禁員工參與非法集資及經商等。認真做好業務印章的定期檢查工作
6、繼續做好電話銀行、反洗錢、理財、貴金屬、BGL賬戶及手工計息、補息等日常業務的監控力度，提高風險控制能力。
我行將日常反洗錢工作落實到具體責任人，督導各網點及部門的反洗錢工作，每天做好可疑交易報送的非現場監控，不斷提高可疑交易報送質量，并通過現場指導、培訓、檢查等方式促進各網點及部門提高反洗錢管理水平。對理財、貴金屬等業務加強事前、事中和事后管理，梳理了理財、貴金屬業務操作流程，實現銷售全流程監控。對BGL賬戶的使用支行實行每周監控，每月檢查，每季通報，有效的管理了BGL賬戶。針對手工計息補息等重大風險點，支行實行逐筆監控，確保操作合法合規。在電話銀行業務中，我行始終將產品當做營銷手段來做“早抓抓早”使我行電話銀行業務在全年領跑全轄，開立總量一直保持同城第一，排名同城第二。
7、各項制度不斷完善
20xx年我行進一步完善規章制度，變職位管人為制度管人。支行建立和完善一批綜合、內控管理制度，如“中國銀行xx支行20xx年績效考核辦法”、 “中國銀行xx支行車輛管理制度”、“中國銀行xx支行黨團工作指引”、“中國銀行xx支行員工綜合培訓制度”、“中國銀行xx支行網點綜合檢查制度”、“中國銀行xx支行宣傳報道管理考核辦法”等，合理運用管理工具，規范管理措施，使得管理成果持久長效。
三、存在的問題和改進計劃
存在問題主要表現在：一是還要不斷加強內控運營工作的精細化程度;二是還要不斷加強調研，進一步加深對支行基層發展情況和員工思想動態的了解;三是還要不斷加強員工思想政治和業務知識的學習。進一步提升培養員工素質。
針對以上問題，支行將在20xx年工作中進行改進，按照省行黨委確立的 “提高效能、優化流程、全力提升員工和客戶體驗”的工作思路，緊緊圍繞促進業務發展的工作目標，在內控管理、流程整合進行更多嘗試。一是強化全面風險防控，進一步加強員工的學習和培訓力度，增強員工的綜合素質，為20xx年運營崗位隊伍建設做好人才儲備，打好明年新開業網點的人員基礎;二是強化黨團建設，進一步加強對黨的精神的貫徹落實，將黨團建設與支行發展緊密結合起來，加強黨員領導干部與群眾的聯系，充分發揮黨員的先鋒帶頭作用和戰斗堡壘作用;三是進一步抓好文明優質服務各項工作，進一步提升員工技能操作水平，強化員工文明服務意識，優化網點服務效能，降低業務差錯和客戶投訴，強化聲譽風險管理。
相信在全行員工共同努力下, 支行必將進一步聚集人氣，凝聚發展的強大動力，在紅谷灘二次騰飛的新時期發展中邁出更大、更穩健步伐，取得更大成績。
內控工作總結10
按照公司內部控制與風險管理工作的指導思想，貫徹落實公司內控與風險管理各項工作部署，以《內部控制管理手冊》為基礎合分公司實際情況，梳理分公司工作流程，完善各項規章制度，實現分公司健康發展。現就具體工作開展情況匯報如下：
一、上半年主要開展的內控工作
以《內部控制管理手冊》為參照，積極動員全面組織。半年來，積極組織機關各部門以及各基層配送中心充分利用軟視頻方式，共同參與公司組織開展《手冊》相關內容的業務培訓學習4次，按照公司培訓周的安排在分公司周四組織內控相關業務培訓8次，網上系統培訓1次。通過不斷地培訓學習幫助大家完成了從最初的認識到深層次的了解過程。
按照公司要求全面開展內部控制體系跟單核查工作2次。各個部門以及配送中心合自己的生產經營情況全面開展跟單核查，并將核查果簽字及時反饋，匯總后統一上報給公司內控處。在跟單核查過程中，內控各部門人員都能夠合實際，仔細查找相關業務流程實施和風險控制在操作中存在的問題。
二、下一步內控工作
1、繼續認真開展業務流程梳理
針對公司內部控制工作相關要求，繼續認真開展分公司業務流程梳理工作。由于分公司經營范圍廣部分業務層面依然存在著風險，將繼續加強與有關部門溝通采取有效措施進行規避。
2、進一步開展內控理論及業務流程操作的培訓學習工作。
內控涉及分公司生產經營方方面面，關鍵在于執行，要確保內部控制在分公司更有效執行，還應繼續加強培訓，通過培訓不但使全體人員在思想上認識到內部控制和風險管理工作的.重要性;還要讓“搞好內控與風險防范是每一位員工的責任”的理念深入人心并融入到企業文化中去，做到人人講內控，人人懂內控，人人執行內控，以保證內控工作在全分公司有效執行。
3、合《手冊》完成部分規章制度的修訂工作。
分公司將在《手冊》的基礎上對以前各項規章制度進行重新梳理，根據分公司業務管理實際，對在執行過程中存在的問題進行修改完善，對有關內容進行修訂，達到與內控要求相一致。
在今后的工作中，分公司將繼續按照公司的要求，合自身的特點，以《手冊》為范本。在公司和分公司的正確領導下，按照公司內控處的統一部署，完善內部控制，提高分公司經營管理水平和抗風險能力，為建設“國內一流的跨國運輸物流企業”做出積極貢獻。
內控工作總結11
自20xx年初，公路煤炭銷售體制改革以來，壽陽公司積極探索并大膽嘗試，在不斷總結經驗的基礎上逐步完善了公路煤炭貿易業務的各類流程制度。針對采購和銷售環節，相關部門和人員必須嚴格執行公司制定的業務流程，并簽訂經專業法律顧問審核的合同。在采購合同或銷售合同中，明確約定了煤質、價格、交（提）貨方式、驗收標準及方法、結算方式及結算期限、解決合同糾紛的方式、違約責任追究以及客戶資信等事項。
20xx年，為了認真貫徹上級公司和壽陽公司關于三道風險防控體系的要求，市場部積極展開了一系列細致有效的工作。所有干部職工都積極建言獻策，根據實際情況整理歸納并形成了涵蓋購銷、倉儲、物流等所有環節的流程圖。根據流程圖，我們找到了各個環節的風險點，并進行了改正，確保每一個重要環節都有專人負責。這樣做的目的是為了確保風險能夠被具體的`責任人所承擔，也能更好地履行對客戶的責任。在此基礎上，我們進一步深化了內控體制建設。
1、完善內部崗位體系，把各項業務進行細致的過程與責權劃分。通過崗位細化與分離，使各個崗位的職、責、權得以明確與落實，法務部負責核查每筆業務的正確性、完整性以及真實性，同時查找其中的違規、差錯。
2、為了最大限度滿足客戶的需求，業務的創新與擴展是發展的必經之路。為了最大限度避免由此所帶來的風險因素，在進行業務創新與擴展的時候，還要配套性的健全、完善風險管控制度以及補救制度。
3、加強對客戶的分析能力，規范貿易行為。通過與客戶的日常接觸和公開資料，我們可以輕松獲取客戶的表面特征、市場狀況、經營管理狀況等外部客觀情況。同時，我們還注重確保客戶財務數據的準確性。
4、合理調配內部資源，提高內部控制系統的預警、識別、度量、控制水平和對各種風險管理的應對能力；進一步整合內部控制體系，利用信息管理系統，整合業務和信息流程，使整個內部控制系統的信息得到共享，逐步實現財務、業務相關信息的一次性處理和實時共享，提高財務判斷能力；建立嚴密完整的分級授權體系，對不同重要程度的業務進行不同層次的業務授權。同時，認真組織學習各項規章制度、管理辦法和操作流程，并堅決杜絕以習慣代替制度、以感情代替規章、以信任代替紀律的不良習慣。嚴格按照操作規程辦理業務，不斷強化風險防范意識。從經營理念、全面風險控制、職業道德和行為習慣上培養良好的風險控制文化，形成一種風險控制人人有責的內控氛圍。
內控工作總結12
自-年總行開展內部控制綜合評價以來，我行十分重視內部控制管理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執行上級行制度、辦法的前提下，針對-支行實際，努力完善、細化內控管理制度，做精做細各項內控管理，為了實現經營目標，維護財產完整，保證會計及其他資料正確和財務收支合法，決策層的經營方針、經營決策能得以順利貫徹執行，工作效率和經濟效益能得以提高，我行堅持業務發展與內控管理并舉的經營策略，在規范操作程序、降低金融風險中起到了積極促進作用。現將全行內控管理情況報告
一、內部控制管理的基本情況
支行本職設置辦公室、人事監察部、計劃信貸部、市場客戶部、財務會計部、國際業務部、合規部七個職能部室，一個工會辦公室、一個黨委辦公室。轄屬營業部、xx支行、xx支行、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xx分理處、xxx分理處、-分理處十一個營業機構，另設xx、xx、xx、xx、xx、xx6個儲蓄所。到10月末全行員工xx人，其中長期合同工xx人，短期合同工xx人。在機構上設置上做到職能部門橫向平行制約，前后臺業務分離。在崗位配置上做到人員落實、職責明確。
在制度建設上做到文件傳遞上及時，貫徹學習到位。在制度執行上嚴格要求規范操作，努力降低操作風險。在制度保障上堅持加強自律監管和再監督力度，為內控管理保駕護航。總體上講，我行內控管理工作是領導重視、組織落實、職責明確、三道防線環環相扣、風險防范能力日益提高。
二、當年內控管理采取的主要措施、取得的效果和成績
為確保全行內控管理的良好態勢，今年以來我行在內控管理工作上采取了以下措施：
1、領導重視，組織落實，20xx年以來，我行領導班子始終高度重視支行的內控工作，把加強內控工作作為提高全行管理水平，規范業務經營，提高全行員工綜合素質的重要手段來抓，做到思想認識到位，工作措施到位，組織體系健全，處罰整改加強。
我行單獨設立審計辦公室，內控工作由審計辦牽頭抓，今年共組織現場審計x次，參加人員xx人次，根據行長室要求制訂了工作計劃，完成了xx主任xxx、xx分理處主任xx任期內的責任審計。xx儲畜所、xx儲蓄所、xx儲蓄所、xx分理處業務審計工作。重要崗位責任移交x個人次。支持分行審計處人員調用。對監管中發現的問題進行延伸檢查。建立了問題整改臺賬。督導了內控評價自查自糾工作。
2、及時傳達銀監會、人民銀行、上級行新政策、新制度、新辦法。據統計，到9月底共向支行本級轉發內外部上級行業務性文件十多只，向營業機構轉發內外部上級行業務性文件-多只，收文后及時組織了員工學習，強化了全行員工熟練掌握國家金融政策、制度、辦法，規范了員工業務操作程序。
3、針對本行實際，不斷完善行之有效的。各種規章制度。根據上級行的`文件精神，我行為進一步貫穿到具體業務發展和內控管理上，支行今年來出臺了各類制度保障性及業務性文件，新成立了xx、xxx、xx委員會，調整了-審查委員會、xxx委員會、xxx領導小組、xx領導小組。出臺了-年度經營目標考核辦法、經營單位主責任人內部綜合管理考核內法、工資分配辦法、xxx工作質量考核辦法。修訂了支行職能部門崗位職責。制度、辦法出臺使全行在組織上、職責上為內控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重視存在問題，明確落實整改責任，扎實抓好整改工作。整改工作由支行合規部門牽頭，各業務主管部門督辦，問題存在單位落實整改。
合規部門建立全行性整改臺賬，對今年來上級行各種內外部檢查出來的問題及整改結果逐一登記，并對業務主管部門發送《-通知書》，全程監控各單位的整改情況。業務主管部門對上級行各種內外部檢查及季度自律監管中存在問題建立系統整改臺賬，并根據《xx通知書》深入基層抓整改落實。問題存在單位重點落實整改責任人，堅持“誰經辦，誰整改，誰不整改處理誰”原則。通過責任到位，縱橫結合措施，除客觀原因確難整改外，做到整改不留死角，不走過常
5、自律監管程序逐步規范，處罰力度明顯提高。x月，支行對違所會計基本業務操作和制度的有關人員，按照-銀行員工違反規章制度處理辦法和審計處理處罰辦法進行了嚴肅處罰，共處罰-人次，金額xx元。
6、積極組織員工培訓，提高員工規范操作意識。
內控工作總結13
一、保險集團風險識別與治理模式匹配
1、保險集團風險識別
保險集團面臨著主觀與客觀兩類風險。客觀風險主要由客觀因素形成，包括法律風險、監管風險等企業只能面對，不能回避的風險。而主觀風險主要由于企業本身因素造成，包括財務風險、關聯交易、利益沖突與管理風險。本文所識別風險界定為主觀特殊風險。保險集團為應對上述主客觀風險，特別是監管風險，在其發展演變過程中，逐步形成與其發展不同階段相適應的風險管控模式。
鑒于我國金融分業經營、分業監管的現狀和保險業整體風險治理水平，我國保險集團風險管控的組織架構與管控模式遵循從無權到相對集權、再到適度放權的漸進改革思路，即先采用管控力度適中的風險管控組織架構，如間接管理方式下的策略管控型等，再逐步過渡到管控力度更寬松的其他間接風險管控組織架構，同時積極探索具有中國特色的風險管控組織架構。在這一思路指導下，中國保險集團發展大體經過三個階段，與之相適應的采取三種不同的風險治理模式。
2、保險集團風險治理模式匹配
第一階段：成本可控、業績成長風險治理模式。20xx年《保險集團公司管理辦法（試行）》出臺前，國內保險集團主要戰略目標就是業務擴張，做大規模。集團公司為了激活子公司擴張動力，采取權利下放，盡量給子公司更多權限和經營空間，對于風險治理相對寬松，集團公司在控制總體綜合成本率不高的情況下，更注重子公司等分支機構的市場占有率和保險主業資產規模增速。也就是這一階段集團公司采取成本可控、業績成長風險治理模式。
第二階段：綜合經營、利益平衡風險管控模式。《保險集團公司管理辦法（試行）》出臺后，明確規定保險集團公司可以逐步進行多元化戰略。保險集團公司為擺脫單一經營保險陷入風險集中困境，集團公司根據各自優劣勢，選擇性進入銀行、資管與證券等特定金融領域，積極開展多元化經營戰略，達到了節約成本，提高經營效率的效果。但是這一綜合經營階段，對子公司絕對控股，集團公司內部風險管控比較嚴格，以壓縮綜合成本、削減管理費用、推進業務增長方式轉型，從而達到平衡子公司間利潤增長的目的。也就是這一階段集團公司采取綜合經營、利益平衡風險管控模式。
第三階段：財務投資、資本運作風險管控模式。這是保險集團公司風險治理最高級形式。采取這種形式的保險集團，不再一味追求子公司業務協同效應，而是轉而財務投資為主，構建行業間更加廣泛的投資組合，集團公司以投資回報率作為唯一標準，大力調整集團內部子公司的業務結構，將投資收益率低、利潤貢獻少、綜合成本率高的子公司或者業務剝離，也可以提供對外并購等多種方式優化集團公司資產，提升保險集團整體投資收益。這一財務投資運作階段，集團公司更多地采取外部并購方式實現規模擴張，集團公司對子公司以控制權投資為主，采取間接的股權結構、人力資本、財務審計與資本運作等方式，更多關注在各行業投資的財務風險管控。也就是這一階段集團公司采取財務投資、資本運作風險管控模式。
二、保險集團風險治理組織架構與因素分析
鑒于我國保險集團產生發展的復雜性、多樣性，很難有絕對普遍適用的風險管控組織架構與固定的風險管理模式。各家保險集團只能結合自身發展重點和風險管控水平，吸收各種風險管控組織結構的優點，選擇符合自己特點的組織架構與風險管理模式，確保有效管控整體風險。但是現階段，國內保險集團公司大多已經發展到第二階段與第三階段之間，即將進入保險集團公司第三階段，即高級階段。這一階段集團公司采取財務投資、資本運作風險管控模式。
1、股權結構治理
股權結構是公司治理結構的基礎，公司治理結構則是股權結構的具體運行形式。不同的股權結構決定了不同的企業組織結構，從而決定了不同的企業治理結構，最終決定了企業的行為和績效。保險集團由于組織結構復雜決定其股權結構比較復雜，導致股權結構安排存在不少問題。其中主要包括，一是國有控股保險集團股權結構存在的主要問題;二是股份制保險集團股權結構存在的主要問題;三是保險集團公司與內部子公司的關系及其存在的問題。國有控股保險集團股權結構存在的主要問題是國有股權過度集中和國有產權代表自然人缺失從而導致的委托問題。股份制保險集團股權結構存在的主要問題是由于國有股一股獨大導致的內部人控制問題嚴重。保險集團公司與內部子公司的關系及其存在的問題主要是集團公司對子公司管控較弱，未能通過集團內部合規的關聯交易，有效發揮協同效應，實現子公司間資源整合，而僅僅在一定程度上成了控股子公司的“擋箭牌”，借此實現一些既定的政策目標。部分國有保險集團在各自的子公司上市后，集團公司主要清理子公司不良資產，對子公司的管理基本僅限于每年將子公司轉過來的信息上報至監管部門，而控股或集團公司的財務部門也只是幫助子公司完成一些申報手續工作。
2、人力資本治理
企業的發展最終落實到人，人是企業生存和發展的基礎。然而正是由于人力資本本身存在生命風險、決策風險與違約風險等許多風險，因而人力資本風險管理才成為公司風險管理的一項重要內容。保險集團公司人力資本風險管理主要體現在以下幾個方面：一是錯誤選擇導致集團公司風險增加。保險集團公司人力資本選擇是至關重要的'，因為選擇人力資本不僅要適應集團公司的文化和具體崗位特征，還要具有重要品質和較高的能力成長性。二是不當匹配導致集團公司風險不小。崗位匹配是保險集團人力資本風險重要方面，由于保險集團公司在公司管控中處于金字塔頂尖，其主要職能側重于戰略管理、資本運營、班子管理、財務管理、業績考核、審計監督、品牌建設、文化構建、風險控制和協同管理等職能。這就需要保險集團公司總部具有更加專業化、創造力與職業化的高端人才，正是由于這些條件才導致人力資本匹配較為困難，匹配風險較大。三是激勵不當加大集團公司風險。公司激勵約束機制是以員工目標責任制為前提、以績效考核制度為手段、以激勵約束制度為核心的一整套激勵約束管理制度。恰如其分的激勵約束機制的實施在提升企業員工的生產經營積極性的同時，還會規范員工的行為，從而促進企業經濟社會效益的提高。相反，不恰當的激勵約束在壓制員工生產經營積極性的同時，也還會助長員工的偷懶及其他不利于企業發展的行為，從而制約企業的進一步發展。因而保險集團公司激勵約束存在較大風險，激勵不當加大集團公司風險。
3、財務審計風險治理
保險集團風險主要包括傳遞性風險、關聯風險和集團其他實體帶來的風險。保險集團財務風險通常包括融資風險、投資風險、資金運營風險、資金回收風險和收益分配風險。由于風險具有傳遞的特征，而企業集團的財務風險與外在的經濟風險之間是多層次、多途徑傳導和擴散的過程，而隨著我國保險集團化的發展中財務管理的風險危機問題卻日益嚴重，主要有以下原因：首先，是影響保險集團財務風險的外部因素，主要包括國際環境風險、經濟環境風險、市場環境風險、監管不力、技術風險、自然現象災害風險等。其次，是影響保險集團財務風險的內部因素，有多級法人治理結構，集團治理結構不健全;集團子單元戰略和整體戰略的沖突;集團風險管理能力差，集團公司多級產權主體過度擔保和融資;缺乏有效的預警體系和風險防范機制。而在財務風險發生的機理中，外在的系統性風險總是存在的，經濟也總會存在周期，真正能夠控制的風險源頭，還是存在于集團內部。
4、資本運作風險治理
資本運作是指以資本增值最大化為根本目的，以價值管理為特征，通過企業全部資本與生產要素的優化配置和產業結構的動態調整，對企業的全部資本進行有效運營的一種經營方式。資本運作可以通過縱橫向擴張模式達到資源整合，價值快速擴張的目的，被現代企業，包括保險集團公司使用比較頻繁的工具。然而，資本運作本身具有不確定性導致風險高企，所以，加強保險集團資本運作治理風險體系十分必要。
三、保險集團組織架構與風險治理基本對策
國內保險集團公司可以借鑒國外風險管理成熟經驗和做法探索并建立起符合我國國情的策略管控型集團風險管控的基本框架與風險管控模式，主要從以下四個主要方面來把握：
1、重視股權風險的管控
優化股權結構，提高集團公司風險管控效率。可以通過定向不定向方式，向境內外戰略投資者增發股票;也可以通過發行債券包括可轉債、基金等方式，吸引投資者購買;還可以實施員工持股計劃或權激勵計劃，引進民營股東，進行混合所有制改革，從而達到優化集團公司股權結構，提高企業風險管理效率。
2、加強人力資源風險管控
第一，對不同類型保險集團實行差異化管理。對不同類型保險集團的人力資源風險實行差異化管理是加強人力資源風險管控的基本手段。具體有：
一是對于上市保險集團。上市保險集團可以利用資本市場競爭效用，通過股票期權等方式協調高管、股東、公司利益，減少內部人控制風險。
二是對于非上市保險集團。由于非上市保險集團缺乏資本市場外部約束，加強攻勢法人治理結構建設增加董事會中外部董事和獨立董事的比例，增加保險集團董事和高管兼任子公司的重要職位。
三是擬上市保險公司，應在資本市場和公司制度約束下，增加人為操作違規的懲罰成本。
第二，完善考核制度。一方面考核要營造一個公平公正公開的評估環境。最大限度激發員工潛能有效激勵是必須的。實現有效激勵必須有公平、公正與公開的市場評估環境和科學的評估方法。公平要做到一視同仁;公正要做到評比方法科學有效;公開要做到所有程序、事情盡可能公開透明。另一方面考核要制定一個簡單便于考核的考核指標。因為考核必然涉及考核指標，考核指標是考核制度的具體落實。科學有效的考核需要制定合理的考核指標，而合理的考核指標既不能太復雜而成本過高，也不能太過簡單不能反映評價效果，適度的考核指標是必要的。
第三，改革保險集團薪酬體系。利用人力預算及薪酬杠桿，實現資源在集團內的最佳配置，保持企業的薪酬具有較強的競爭力。比如可以開展定期薪酬調查，重點參照國內外保險同行金融機構薪酬。也可以按照分級管理的原則，對各子公司的薪資實行總量管控。子公司在集團確定的薪酬制度和政策框架內，根據自己實際情況制定薪酬體系，報集團審核后執行。
3、優化財務風險管控體系
第一，實行財務負責委派制，加強母子公司財務系統統一性。首先委派各公司財務負責人。子公司財務負責人由集團任命，對集團負責，不對子公司負責;其考核由集團總部執行，保證財務負責人不受制于子公司牽制，獨立開展工作，加強子公司財務會計工作管理，保證全系統的財務體系具有統一性、連貫性的財務管控手段。
第二，加強對子公司合規審計，構建多層次財務風險管控體系。在集團財務部主導、合規部與檢查審計部門協同作用下，總公司全系統形成三級財務管理分成體系，全面實施財務風險管理。第一層由本母子公司業務管理、財務、精算、投資等部門組成，對公司保費、準備金、資金管理、資本運作與資產處置各級風險進行診斷、評估與預警。第二層由各級內控合規部組成，公司從集團總公司層面建立合規考核問責制度。
（1）推動內控合規考核指標納入績效考核。“合規從高層做起”，重點強化內控合規風險工作“一把手”責任制，將內控合規納入績效考核體系，督促各級機構、部門負責人履行好風險合規“第一位”的責任。
（2）推動問責制度落實，做好問責工作日常管理。對于負面影響大、涉及面廣、可能引發系統性風險的案件，由集團牽頭，組織開展調查和處理。對全系統違法違規責任人的問責落實情況進行監督，確保問責落實到位。
（3）推動審計檢查發現的內控缺陷整改完善。根據內部審計部門檢查發現的內控缺陷，配合審計部門推動責任部門開展缺陷整改和完善工作。
第三，嚴格執行預算管理，實現管理從事后向事前轉換。實行全面預算管理制度，由財務部和精算部統一負責公司和各專業子公司業務規劃統籌制定，在預算編制、審核、考核等方面，形成了一套完整的制度。在費用管理方面，推行費用全面預算管理，各專業子公司都制定并實施相應的財務權限管理辦法，明確各層級人員的審批權限，通過在財務系統中增加預算管理模塊，按科目的可控性，采取不同的管理方式，實現風險管理從事后向事前轉換。
第四，轉變審計理念，發揮審計平臺風險預警功能，實現審計理念轉換，堅強風險管理。
一是由主導監督主導審計，向服務主導型審計轉變;
二是由財務報表為中心的財務審計，向以內部控制為中心的管理審計轉變;
三是由事后審計為主，向事前、事中審計偏重轉變;其次，審計資源高度統籌利用，實現集信息高度集中。最后，建立一體化體系，實現審計資源優化利用。保險集團公司的內部審計建立監督、評價和建議一體化的審計平臺，實現審計資源的集中管理與優化利用。
4、精心實施資本運作
資本運作是當代企業做大做強不可或缺的手段，通過資本可以迅速運作擴張規模，也可以迅速剝離不良資產，收縮企業戰線。一方面是資本擴張。通過橫向擴張減少競爭者數量，增強集團公司市場支配力。通過縱向擴張，延伸集團公司產業鏈條，提供公司對市場控制力。另一方面是資本收縮。資本收縮是公司對其規模或主營業務范圍而進行的重組，其根本目的是為了追求企業價值最大以及提高企業的運行效率。收縮性資本運營通常是放棄規模小且貢獻小的業務，放棄與公司核心業務沒有協同或很少協同的業務，宗旨是支持核心業務的發展。實施資本收縮主要通常通過資產剝離、公司分立、分拆上市與股份回購等方式實施。
內控工作總結14
健全和完善內控管理制度，是農業銀行實現穩健經營、提高經營效益、防范化解風險、確保安全發展的需要。近幾年來，我行在內控管理建設中，進行了積極有效的探索，對增強我行業務競爭能力，提高經營管理水平發揮了積極的作用，取得了一些成績，20xx年內控綜合評價首次被評為一類行。但是我們也應清醒地認識我行內控管理在執行和落實上還存在一些薄弱環節和突出的問題，制約著全行工作質量的提升。現就我行當前和今后一段時期內控管理工作談幾點設想。
一、完善內控主體建設
××建立內控機制。要積極培育符合我行實際的內部控制文化，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為。熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時發現問題和風險，把這些作為加強內控建設的重要任務。
××完善風險識別和評估體系。要認真借鑒同業的先進經驗，積極運用現代科技手段，逐步建立覆蓋所有業務風險的監控、評價和預警系統。重視貸款風險集中度及關聯企業授信監測和風險提示，重視早期預警，認真執行風險提示制度。
××樹立正確的業務發展觀。要在追求盈利性的同時，重視安全性和流動性，在追求業務高速發展同時，更重視風險防范和內控建設。
××建立內控信息聯絡機制。要建立完善內部管理信息系統，為內控的設計、執行、反饋提供信息保障。建立內控管理部門信息聯絡和定期聯系機制，及時、真實、完整地傳遞監管意圖、交流信息、溝通問題。
××重視對管理人員的監管。要加強對管理層、決策層的監督控制，解決“控下不控上”的不合理現象。把內控文化建設納入高管人員的管理，實行內控問責制，促使其轉變觀念，發揮模范帶頭作用。
二、強化內控責任落實
××加強組織領導。建立內控組織機構，成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為成員的內控管理工作領導小組，明確職責和目標，形成由行長負責抓、分管領導具體抓、部門配合抓，層層抓落實的組織架構，負責全面組織協調、具體組織實施、擬定有關制度、內控措施評估和提交工作建設，切實加強組織領導，扎實采取有效措施，為開展內控管理工作奠定堅實基礎。
××建立例會制度。全行要加強學習，熟練掌握各項規章制度，做到有章可循，定期進行風險排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強化防范意識，大事敲鐘，小事敲鼓，沒事敲木魚，做到警鐘長鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓，未雨綢繆地完善預防措施；要加強制度建設，不斷完善內控管理制度，各部門要充分發揮指導、監督作用。
××強化部門自律監管。業務主管部門要實施“一崗雙責”、發揮再監管作用，要強化授權管理，認真履行崗位職責，確保監督不流于形式；同時各業務主管部門制定確實可行的自律監管檢查實施方案，堅持自律監管與自查自糾相結合、常規檢查與專項檢查相結合，確保監管檢查到位，不走過場，不留監管盲點；監察部門要對業務部門進行再監管，使監管真正落到實處，不斷提升有效監管水平。
××落實防控措施。在日常經營管理中，要注重對風險點的防范，全行員工都應切記“隱患險于明露，防范勝于補牢，責任重于泰山”。各業務部門要真正把各項防范工作落到實處，組織“飛行隊
”加強內控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點：一是指定專門專人負責各項規章制度的具體落實、實施；二是對上級行的各項制度認真組織學習并及時下達貫徹；三是針對檢查存在的薄弱環節、重點部位和業務開拓中存在的問題，制定配套的措施和實施細則；四是對以前規章制度的執行情況進行綜合考核，確定重點監控部位，進行重點檢查；五是配備專職監管進行檢查輔導，檢查輔導執行規章制度中存在的問題和漏洞，及時反饋信息。六是抓好整改落實。對各類檢查中發現的存在問題要抓好后續跟蹤檢查，認真分析問題產生的根源，做到查找重點，對癥下藥，強力整治。對整改不到位進行補缺補漏，做到正視問題，認真對待，逐條落實，確保規范；對能整改的，當場予以整改；對既成事實不能整改的從中吸取教訓，有效防范，嚴防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴格追究責任。要真正提高內控制度的執行力，就要強化責任追究，完善懲誡問責制度，對存在問題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責任人要從嚴處理，建立“違章責任登記制度”，實行嚴格懲誡。監察部門要加大執法監察力度，強化監督檢查，按照責任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴肅對違法違紀人員的查處。
三、強化各種規章制度的執行力
××強化檢查。要重視檢查制度落實情況的重要性，不要等上級布置時來抓檢查，或發生案件后進行檢查，而是應該要做到常規性檢查，把執行力作為各級管理人員的首要職責，各業務主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結果要書面報告行領導，以此作為考核職能部室工作質量的主要依據。一要提高檢查頻率。安全保衛、信貸、會計、科技、員工行為檢查或考評等要訂出規劃，規定多少時間必須檢查一次。二要確保檢查質量。檢查之前要有檢查提綱，包括內容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結。三要突出風險點檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應找準風險點，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對性的檢查。
××嚴格問責。重獎之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規者付出昂貴的代價，使之不敢違規。其內容主要有：業務主管部門有無按規定組織本專業制度執行情況進行檢查，其方案和檢查質量結果，問題的整改情況的落實情況如何；檢查組人員有無做和事佬情況，有無該查而不查，有無應發現而未發現，有無發現了未作報告、未要求其進行整改等情況。通過問責，對制度執行不到位的，要提出批評。如造成損失的，則視其損失情況進行責任追究。同時，對制度執行有力的同志要及時進行表彰以弘揚正氣。
××實施倒查。實踐表明各類問題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級管理層，在于管理層管理不力，制度執行力不強。所以，執行力的實施內容應加上實施嚴格的責任倒查制度，建立檢查人員對檢查事實要負事實責任，以提高檢查人員的責任心和檢查質量；各業務主管部門未加強管理、未按規定組織各類檢查、未及時組織整改，而延誤時機造成損失的要倒查其責任。
××定期輪崗。輪崗工作是銀監會和上級行業管理部門的要求，是案件專項治理的強制性要求，是防范各類風險暴露和各種陳年老帳的有效途經，也是鍛煉人才、培養復合型人員的有效途經。由于我行員工無論何種崗位，都有一定的職權，所以輪崗應該是全員的輪崗，但關鍵崗位的.輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問題外，也能約束有關人員違規的不良心態的產生
。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網點輪崗。
四、強化合規管理
××增強合規意識。合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動，是為適應股份制改革和現代商業銀行公司治理的需要。目前，我行內控管理還存在諸多薄弱環節，迫切需要增強合規意識，實施合規管理，有利于確立我行風險管理核心。開展合規管理是員工增強自我保護意識和能力的需要。全面增強合規管理，以有效識別、防范和化解風險為目的，避免因不遵循法律、規則和準則而可能遭受法律制裁，監管處罰，重大財務損失風險和聲譽損失風險，確保各項業務穩健發展。
××加強合規評價。只有加強合規評價，才能及時發現各級行執行合規管理的好壞。合規評價的內容主要由組織合規、權限合規、制度合規、監督合規和安全合規五個方面組成。組織合規主要評價崗位責任制度、學習制度、報告制度、休假制度、回避制度等。權限合規主要評價執行上級權限管理規定、授權制度、各崗位權限。制度合規主要評價嚴格執行各項規章制度、依法合規經營、合規操作。監督合規主要評價各級領導履行檢查制度、主管人員落實檢查制度情況。安全合規主要評價經營安全的結果，防止各類案件的發生。
××提升合規管理水平。強化規章制度的學習和執行，正確運用規章制度和合規操作。構建合規管理平臺，把制度執行落實到操作層面，將合規風險發生的概率降到最低。加強對制度和操作合規性的監督和再監督，主要是對各業務主管部門及人員進行自查、檢查、督促是否執行各項制度的落實，監督保障部門及人員應強化再監督管理職能。建立存在問題的整改機制、重視違規問題的后續檢查，突出抓好存在問題的整改。建立部門合規協作機制，強化部門之間的協調配合與互動，確保合規管理的效率與質量。
五、改進內控激勵和考評制度
××實現激勵與風險約束的平衡。內部控制是對內部各職能部門及工作人員的業務活動進行風險監控、制度管理和相互制約的方法和措施。內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。建立科學的激勵與約束機制的重點應該是以建立薪酬與經營績效和個人業績相聯系的機制為原則，建立科學合理的分層面績效評價體系的基礎上，對工作人員實行與其業績相掛鉤的多維激勵機制。
××實現激勵方式多樣化。激勵供給方式要克服過去單一的物質激勵，而是要采取物質激勵和精神激勵相結合。為全體員工提供各種必要的保障。物質激勵是除績效工資，獎金外，還包括各種補貼、假期、培訓機會、辦公、生活等方面的福利。精神激勵是要將農行在業務經營管理凝聚的企業理念轉化為全行員工的共同價值觀和精神家園，讓個人的成長與農行的發展生死相依，讓每個員工樂在其中。
××實現激勵考核以積分結果為重要依據。推行全員違規積分考核制度，根據《中國農業銀行員工違返規章制度處理辦法》、《中國農業銀行審計處罰處理暫行辦法》以及總行關于案件防范工作指引等有關制度規定制定，對單位、部門或員工違反各種規章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進行處理的輕微違規行為進行積分。在積分對象上從柜臺人員，擴大到營業網點負責人、會計主管、客戶經理等各崗位人員，使每一項次違規違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內，根據不同類別人員不同的總
積分標準，分別給予相應的處理。
六、提高整體風險防控能力
××加強對領導干部合規經營意識和能力的培訓。每年都要制定合規教育學習活動方案，采取自學和集中學習相結合的方式，有計劃、有步驟地學習有關法律、法規，學習金融政策和各項規章制度，學習合規手冊和行為準則，認真剖析農行乃至整個金融系統的典型案件，向領導干部灌輸主動合規、合規創造效益的理念。
××開展合規宣講教育，提高廣大員工合規經營和防范案件能力。強化規章制度培訓學習，是員工熟悉政策、規章制度，正確運用規章制度和合規操作的前提，把法規和準則作為合規的依據，讓廣大員工自覺遵守和執行，才能從源頭上防范合規風險。學習的內容為各個時期的政策、法規學習和培訓，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強員工的合規操作意識，嚴格操作程序，堅決克服“大錯不犯，小錯不斷”的違規行為，防止案件的發生。
××創新培訓方式，提高針對性和效果。培訓方式要克服過去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓方式。首先針對不同的內容采取不同的培訓方式。其次，要針對不同的對象采取不同的方式。再次，要針對不同的時期采取不同的方式，從而提高培訓效果。
七、創造良好的內控環境
××堅持正確價值引導，加強員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時期都要注重員工的政治思想工作。要加強對員工的世界觀、人生觀、價值觀的教育，堅持不懈地進行安全形勢教育、典型案例教育、規章制度教育，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，提高全行員工的安全防范意識和遵紀守法觀念，做到警鐘長鳴。
××加強改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權益。各級行要增強員工的親和力和凝聚力，要關心員、愛護員工，時刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學習等方面的實際困難。針對當前農行改革、機制轉化中存在的一些矛盾和問題，要深入實際調查研究，及時了解員工的思想動向和行為排查，做到及時化解各種矛盾。
××大力倡導新的用人觀，激發員工積極性和能動性。人是生產力中最活躍的因素，任何事情都是通過人做的。因此，要充分認識選人用人的重要性，要做到尊重人、培養人、使用人相結合。各級領導要做到尊重知識、尊重人才，只有這樣，才能留得住人才，通過搭建舞臺，不間斷的有效培訓，開發員工的智慧和精神諸能，使之最大限度地釋放能量，實現其價值。更要合理使用人才，要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競爭制度、人盡其才的內部交流制度。從根本上穩定人才，激發員工的積極性和能動性。
××加強領導班子建設，提高隊伍整體執行力。各級行領導班子既是制度的制定者，又是執行者，既要授權，又要承擔授權產生的責任，是提高系統制度執行力的重要角色。因此，領導班子要通過營造良好的執行文化、身體力行地執行制度，提高下屬的執行力，獎勵優秀的執行者，嚴格監督制度執行等措施，提高領導者執行力。特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系，增加內部管理的公平性、公開性，使管理職能化、制度化，從而全面提高隊伍整體執行力。
××加強內控文化建設，構建和諧風險防控環境。企業文化是企業在長期的生產經營過程中形成的，為全體員工接受、認同與信守的經營理念，行為規范，企業形象、價值觀念和社會責任等具有企業特色的精神財富的總和。要積極培育符合農行實際的內控文化，讓風險意識和內控文化滲透到每一位員工的思想深處，使內控成為每位員工的自覺行動，熟悉自身崗位工作的職責要求，理解和掌握內控要點，及時、努力發現問題和風險，確保各項業務的健康發展。
內控工作總結15
無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是我行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及信合各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，我行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。
首先，合規經營是防范我行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與我行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為信用社創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。
其次，合規經營是完善我行制度體系的需要。信用社賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以信用社的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。
再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證信用社的.經久不衰。
那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進信用社的健康發展？我認為，惟有做到“五個到位”：
一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到信用社每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。
二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。
三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。 四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；
對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。
五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在農村信用社經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。 總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！
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