風(fēng)控工作總結(jié)[集合]
總結(jié)是把一定階段內(nèi)的有關(guān)情況分析研究，做出有指導(dǎo)性結(jié)論的書(shū)面材料，它能夠使頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確，讓我們一起來(lái)學(xué)習(xí)寫(xiě)總結(jié)吧。那么總結(jié)有什么格式呢？以下是小編為大家收集的風(fēng)控工作總結(jié)，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
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風(fēng)控工作總結(jié)1
我鎮(zhèn)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作在黨委、政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在上級(jí)主管部門(mén)的指導(dǎo)下，深入貫徹黨的十七屆五中全會(huì)精神，努力推動(dòng)全鎮(zhèn)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作取得較好的成效，具體表現(xiàn)在以下幾方面：
一、嚴(yán)格落實(shí)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作責(zé)任
黨委書(shū)記切實(shí)負(fù)責(zé)全鎮(zhèn)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的第一責(zé)任人的職責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)起了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的責(zé)任人；黨政班子成員都認(rèn)真履行社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作“一崗雙責(zé)”。各村黨支部書(shū)記、鎮(zhèn)屬單位負(fù)責(zé)人都是單位內(nèi)第一責(zé)任人，沒(méi)有回避上交下移矛盾的現(xiàn)象，杜絕了重大以上的群眾事件的發(fā)生。
二、認(rèn)真貫徹落實(shí)《靈口鎮(zhèn)關(guān)于深入推進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作實(shí)施方案》
重大工程、改革、決策涉及利益面廣，問(wèn)題錯(cuò)綜復(fù)雜，科學(xué)評(píng)估尤為重要。為抓好社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，鎮(zhèn)黨委、政府經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、實(shí)踐探索，從內(nèi)容到辦法、從目的到責(zé)任追究等，都建立了一套完整、周密的實(shí)施方案，把穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)到評(píng)估作為出臺(tái)和實(shí)施的重大決策、重大項(xiàng)目的前置程序和必備條件，做到未經(jīng)評(píng)估的重大事項(xiàng)不研究、不決策，從源頭上減少社會(huì)矛盾。同時(shí)，建立健全專項(xiàng)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)擬出臺(tái)和實(shí)施的重大事項(xiàng)，按照規(guī)范程序，對(duì)其安全性、合法性、合理性和可行性進(jìn)行全面評(píng)估和準(zhǔn)確研判，切實(shí)抓好穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成果的應(yīng)用，從源頭上防止不穩(wěn)定因素。全鎮(zhèn)各重大決策、重大項(xiàng)目如：靈口街小城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目，三星村、西豐村等7個(gè)村的移民搬遷點(diǎn)項(xiàng)目的申報(bào)和管理，以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，實(shí)施北山片千畝良桑建園，東院村千畝核桃建園等以召開(kāi)“項(xiàng)目評(píng)審會(huì)”、“專家咨詢會(huì)”的形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估，聽(tīng)取廣大群眾和相關(guān)專家的意見(jiàn)和建議，對(duì)爭(zhēng)議較大、專業(yè)性較強(qiáng)的評(píng)估事項(xiàng)，則按照有關(guān)法律法規(guī)，組織群眾代表和專家召開(kāi)聽(tīng)證會(huì)進(jìn)行聽(tīng)證，為評(píng)估提供科學(xué)、客觀、全面的第一手資料。
三、存在問(wèn)題和今后打算
回顧過(guò)去的'工作，雖然取得了一定的成果，但也還存在一些問(wèn)題，如政策法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，評(píng)估工作的力度不夠等問(wèn)題。在今后的工作中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)政治理論、政策法規(guī)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的理論素養(yǎng)和項(xiàng)目管理水平，加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作執(zhí)行力度，確保全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展
風(fēng)控工作總結(jié)2
20xx年是不平凡的一年，也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)大力擴(kuò)展、更上一個(gè)臺(tái)階的一年。在經(jīng)歷了20xx打基礎(chǔ)、20xx謀發(fā)展的階段后，20xx年公司根據(jù)市場(chǎng)、政策及時(shí)調(diào)整了方向，進(jìn)而迎來(lái)了企業(yè)的高速發(fā)展階段。
眾所周知，20xx年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營(yíng)管理方面的變化。變化，這兩個(gè)字既是危機(jī)也是機(jī)遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下，在公司各部門(mén)同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗(yàn)，履行了公司賦予的職責(zé)，完成了20xx年度的答卷。借此機(jī)會(huì)，我個(gè)人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，在日常工作中對(duì)我風(fēng)控工作的支持與協(xié)助表示衷心的感謝。
20xx年，我部按照公司所制定業(yè)務(wù)理念和工作方針，結(jié)合我部實(shí)際情況，克服了人員少、工作量大的實(shí)際問(wèn)題，對(duì)風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重建、依據(jù)公司新時(shí)期業(yè)務(wù)需要重新完善了流程體系；對(duì)業(yè)務(wù)報(bào)批、崗位職責(zé)的確立、貸前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項(xiàng)工作進(jìn)行了重新規(guī)范。在與各部門(mén)的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場(chǎng)環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項(xiàng)工作。現(xiàn)將一年來(lái)的主要工作總結(jié)如下：
第一大點(diǎn)加強(qiáng)制度建設(shè)、重新梳理流程體系
20xx年下半年度，我部針對(duì)原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過(guò)程中所產(chǎn)生的問(wèn)題，進(jìn)行了規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程體系。新流程體系設(shè)計(jì)的目標(biāo)是：
1.在新政策、新市場(chǎng)環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，對(duì)業(yè)務(wù)操作流程重新做出定義和規(guī)范；
2.促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提升業(yè)務(wù)部門(mén)及風(fēng)控部門(mén)的運(yùn)營(yíng)能力及運(yùn)營(yíng)效率；
3.依據(jù)新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理并確立管理責(zé)任體系。
據(jù)此，為了更好的完成上述目標(biāo)，我部編寫(xiě)了《20xx年信貸風(fēng)險(xiǎn)指引及業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》。在《指引》中，首次確立了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確了對(duì)不同類型業(yè)務(wù)的管理責(zé)任劃分。同時(shí)，《指引》也對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了重新規(guī)劃，對(duì)今后開(kāi)展的業(yè)務(wù)亦具有規(guī)范和指導(dǎo)意義。
第二大點(diǎn)、對(duì)其它風(fēng)控相關(guān)事項(xiàng)的管理
本年度，我部除了風(fēng)控日常工作之外，還完成了一些其他與風(fēng)控體系相關(guān)的管理的工作，具體有以下：
（一）法律法規(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范
1.規(guī)范合同文本
針對(duì)對(duì)以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風(fēng)控部配合法務(wù)部門(mén)，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進(jìn)行了合同文本的修訂，向業(yè)務(wù)部門(mén)提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。
2.規(guī)范過(guò)橋業(yè)務(wù)流程
20xx年度，除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理之外，風(fēng)控部還針對(duì)已有的過(guò)橋業(yè)務(wù)，進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對(duì)過(guò)橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)控要求，建立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且符合公司風(fēng)控要求的模式。
3.擬定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完善手續(xù)
由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部通過(guò)對(duì)新業(yè)務(wù)的`了解及研究，配合業(yè)務(wù)部制定了針對(duì)股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本，擬定了新業(yè)務(wù)辦理流程，并完善整理了針對(duì)上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。
（二）日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)
除法律專題培訓(xùn)外，風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會(huì)，培訓(xùn)解答了例如上會(huì)審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。通過(guò)這些培訓(xùn)解答，業(yè)務(wù)部門(mén)在工作中可以更好、更快地了解掌握相應(yīng)的工作要點(diǎn)。
（三）問(wèn)題業(yè)務(wù)的處置
本年度，在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上，風(fēng)控部對(duì)一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處置，處置情況如下：
1.劉玲庭借款本金13萬(wàn)元違約的處理結(jié)果
借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請(qǐng)租金貸18萬(wàn)元用于經(jīng)營(yíng)，到期后對(duì)其中的借款本金13萬(wàn)元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計(jì)￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對(duì)剩余的借款本金￥26,528元繼續(xù)向借款人追討。由于20xx年5月之后開(kāi)始無(wú)法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風(fēng)控部于20xx年9月12日正式向朝陽(yáng)法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開(kāi)庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實(shí)際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔(dān)我司預(yù)繳的案件受理費(fèi)464元及公告費(fèi)560元。
同時(shí)，我部對(duì)劉玲庭留棄在天雅女裝市場(chǎng)的貨品進(jìn)行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項(xiàng)繳納到財(cái)務(wù)之時(shí)，我司已收回總計(jì)金額20萬(wàn)4354元。
第三大點(diǎn)風(fēng)控部門(mén)20xx年計(jì)劃
綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對(duì)性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和有待改進(jìn)的不足之處。我部在即將來(lái)到的20xx年中，關(guān)注的問(wèn)題有以下幾點(diǎn)：
1.文本尚未規(guī)范
經(jīng)過(guò)重新修訂后，相關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書(shū)、決議、補(bǔ)充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問(wèn)題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報(bào)風(fēng)控、法務(wù)審核等問(wèn)題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來(lái)了一定的操作和管理上的風(fēng)險(xiǎn)。后期我部將以各部門(mén)意見(jiàn)及客戶反饋，根據(jù)工作中實(shí)際發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，協(xié)調(diào)法務(wù)部門(mén)對(duì)相關(guān)文件進(jìn)行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強(qiáng)、規(guī)范化的樣本。
2.有待加強(qiáng)部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)
在貸前及貸中，各部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問(wèn)題，下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫(xiě)的《指引》也明確了業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)以及管理責(zé)任，對(duì)各類業(yè)務(wù)的分級(jí)及管理責(zé)任的適用性還有待觀察。
風(fēng)控工作總結(jié)3
我局認(rèn)真貫徹區(qū)委、區(qū)政府的部署要求，按照《嶗山區(qū)關(guān)于從源頭上化解社會(huì)矛盾、全面推行社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度的實(shí)施意見(jiàn)》文件精神，積極推動(dòng)建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，切實(shí)做好對(duì)重大社會(huì)決策、重大工程項(xiàng)目、重大敏感案（事）件、重大強(qiáng)制性措施及其他涉及群眾利益重大事項(xiàng)等社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，加大對(duì)源頭的治理力度，有效預(yù)防和減少各類社會(huì)矛盾糾紛，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理。現(xiàn)將我局穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制建設(shè)的工作總結(jié)匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，成立工作組，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制
建立和完善社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)于進(jìn)一步提高政府依法決策、科學(xué)決策、民主決策水平，正確處理我局內(nèi)部矛盾，從源頭上預(yù)防和減少不穩(wěn)定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態(tài)，具有極其重要的作用。我局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此十分重視，及時(shí)組織成立了以局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的'社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作小組。同時(shí)建立了人員明確、分工明確、責(zé)任明確的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作制度，形成由下到上、逐級(jí)負(fù)責(zé)的責(zé)任機(jī)制。
二、開(kāi)展評(píng)估的概況和做法
（一）做好領(lǐng)導(dǎo)班子成員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
從重大事項(xiàng)決策、重大人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金使用等多個(gè)方面展開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。具體措施有：強(qiáng)化工作責(zé)任，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)紀(jì)律；加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)教育，提高隊(duì)伍政治素質(zhì)；實(shí)行責(zé)任追究制度；嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，實(shí)行帳務(wù)公開(kāi)；加強(qiáng)大廳紀(jì)律檢查，做好群眾服務(wù)工作；多走訪，及時(shí)跟進(jìn)，全面了解；認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格控制各項(xiàng)環(huán)節(jié)。
（二）做好各科室風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
認(rèn)真評(píng)估干部任免、考核違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、印章、人事檔案管理風(fēng)險(xiǎn)、信訪維穩(wěn)處置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)、安全值班制度不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)、違反相關(guān)工資政策規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到：
1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。
2、規(guī)范、完善印章、人事檔案管理制度。
3、強(qiáng)化責(zé)任，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定。
4、建立完善應(yīng)急處理機(jī)制和值班制度，強(qiáng)化安全意識(shí)。
5、加強(qiáng)請(qǐng)示報(bào)告，減少工作失誤。
6、實(shí)行責(zé)任追究制度。
7、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，實(shí)行帳務(wù)公開(kāi)，定期匯報(bào)財(cái)務(wù)收支情況，提供財(cái)務(wù)報(bào)表。
（三）做好各工作人員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。
分別從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。具體做法是：加強(qiáng)自我批評(píng)、增強(qiáng)思想道德教育；情況掌握準(zhǔn)確、總結(jié)材料全面；對(duì)日常公文處理流程熟悉；嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；做好各項(xiàng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)等。
三、存在問(wèn)題和今后打算
回顧一年來(lái)的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問(wèn)題，如政策法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，評(píng)估工作的力度不夠等問(wèn)題。在今后的工作中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)政治理論、政策法規(guī)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高全局工作人員的綜合素質(zhì)，加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的執(zhí)行力度，確保社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。
風(fēng)控工作總結(jié)4
一年來(lái)，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。現(xiàn)就主要工作匯報(bào)如下：
一、 抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力
為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對(duì)公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會(huì)公司管理要求；二是通過(guò)與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理模式；三是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
與此同時(shí)，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺(jué)服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛(ài)一行、精一行。
二、抓部門(mén)協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率
入職以來(lái)，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長(zhǎng)，積極配合業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。通過(guò)對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)可控性的`基礎(chǔ)
上，主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行溝通交流，對(duì)雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)擬定風(fēng)控方案，按程序上報(bào)審批，對(duì)不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門(mén)均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)。
另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對(duì)進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。
良好的互動(dòng)、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門(mén)之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)了風(fēng)控部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性、全面性、針對(duì)性和準(zhǔn)確性。一年來(lái)， 先后參與83個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參加19個(gè)項(xiàng)目的盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，通過(guò)審查46個(gè)，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目38個(gè)。
三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平
堅(jiān)持定期不定期地進(jìn)行投資臺(tái)帳分析，對(duì)每筆投資的風(fēng)險(xiǎn)變化情況適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。對(duì)己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警兆，在逐筆提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議的基礎(chǔ)上，及時(shí)以書(shū)面形式向業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險(xiǎn)隱患消除；對(duì)己出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，主動(dòng)配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作，從而將“死”臺(tái)帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實(shí)做好對(duì)己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評(píng)價(jià)工作，通過(guò)對(duì)過(guò)去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評(píng)議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理中存在的不
足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。
四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制
根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門(mén)各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時(shí)，為方便業(yè)務(wù)人員對(duì)“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。
一年來(lái)，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門(mén)之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門(mén)嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制、處置為著力點(diǎn)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系； 四是強(qiáng)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分
發(fā)揮風(fēng)控制度的避險(xiǎn)、防險(xiǎn)、化險(xiǎn)功能；五是積極組織開(kāi)展對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。
風(fēng)控工作總結(jié)5
按照市委《關(guān)于開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的實(shí)施意見(jiàn)》精神，我委全面開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開(kāi)展情況總結(jié)如下：
一、 廣泛開(kāi)展思想動(dòng)員，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)黨風(fēng)廉政工作會(huì)議精神，結(jié)合我委自身實(shí)際，我委及時(shí)召開(kāi)全體職工動(dòng)員大會(huì)，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神。
為使廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作取得實(shí)效，成立了以黨工委書(shū)記龔軍為組長(zhǎng)，管委會(huì)主任蔡強(qiáng)、紀(jì)工委書(shū)記陶國(guó)玉為副組長(zhǎng)，管委會(huì)副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中組長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，副組長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)措施的'督導(dǎo)和落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由陶國(guó)玉同志兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項(xiàng)工作。
研究制定了《廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的實(shí)施意見(jiàn)》，部署有關(guān)工作，全面啟動(dòng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作
二、扎實(shí)深入開(kāi)展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作
1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點(diǎn)，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和工作崗位的權(quán)力、職責(zé)、等進(jìn)行研究梳理，填寫(xiě)了《行政職權(quán)明細(xì)表》，并將各項(xiàng)權(quán)力運(yùn)行過(guò)程以流程圖的方式明確下來(lái)。
2、查找評(píng)估廉政風(fēng)險(xiǎn)。一是查找廉政風(fēng)險(xiǎn)源，把行使的行政權(quán)力納入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)三個(gè)方面的廉政風(fēng)險(xiǎn)。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)查找個(gè)人崗位風(fēng)險(xiǎn)、科室風(fēng)險(xiǎn)和單位風(fēng)險(xiǎn)，分別填寫(xiě)了個(gè)人、科室和單位《廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表》。三是評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評(píng)估，確定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)已自查出的各類風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理小組開(kāi)會(huì)審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，并審核備案。四是研究制定各項(xiàng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施，針對(duì)崗位風(fēng)險(xiǎn)提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報(bào)黨組備案，科室風(fēng)險(xiǎn)在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對(duì)單位風(fēng)險(xiǎn)，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報(bào)紀(jì)工委審核。
通過(guò)近期廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，基本摸清了我委廉政風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為建立廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、廉政風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)6
白駒過(guò)隙，時(shí)光飛逝，短暫而充實(shí)的半年就這樣結(jié)束了。回想我剛來(lái)公司的場(chǎng)景，仿佛就在昨天。當(dāng)時(shí)的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對(duì)新的工作、新的環(huán)境懵懂無(wú)知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這半年來(lái)無(wú)微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風(fēng)行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動(dòng)影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學(xué)習(xí)，我順利地完成了這半年的工作任務(wù)并收獲了很多書(shū)本上學(xué)不到的知識(shí)。下面，我簡(jiǎn)要總結(jié)下我這半年的工作情況。總的.來(lái)說(shuō)，我的工作大致可分為行政工作和風(fēng)控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊(cè)開(kāi)業(yè)的全部過(guò)程。在公司籌備期間，我曾仔細(xì)校對(duì)整理過(guò)開(kāi)業(yè)申報(bào)材料;協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)第一次股東會(huì)、第一屆第一次董事會(huì);配合集合公司開(kāi)展了兩次公司招聘;參與了兩次xx培訓(xùn);協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問(wèn)題;并積極參與了公司開(kāi)業(yè)典禮的籌備工作。公司開(kāi)業(yè)后，我主要參與了辦公用品購(gòu)置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開(kāi)第一次股東會(huì)、第一屆第二次董事會(huì)的工作。
二、風(fēng)控工作
我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也將近半年。在這將近半年的時(shí)間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開(kāi)業(yè)時(shí)期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫(kù)初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時(shí)歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面，對(duì)于我來(lái)說(shuō)完全是一個(gè)新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識(shí)以及工作經(jīng)驗(yàn)的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風(fēng)險(xiǎn)控制這個(gè)崗位。
這半年工作的結(jié)束，對(duì)我來(lái)說(shuō)是這個(gè)階段的終點(diǎn)，也是下一個(gè)階段的起點(diǎn)。正是因?yàn)檫@個(gè)不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實(shí)力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來(lái)的工作中，我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個(gè)雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長(zhǎng)為一個(gè)工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個(gè)平臺(tái)和鍛煉自己的機(jī)會(huì)，給了我人生新的起點(diǎn)，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。
風(fēng)控工作總結(jié)7
20xx年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真履行了部門(mén)職責(zé)，在控制項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)、已投項(xiàng)目管理等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。
現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
（一）引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
1、20xx年，我部順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。
2、通過(guò)與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險(xiǎn)控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。
3、在投資部門(mén)的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》所制定的風(fēng)險(xiǎn)控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作變得更加日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
（二）揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
1、匯總各投資部門(mén)的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)與投資部門(mén)交流意見(jiàn)以便更好地篩選項(xiàng)目。
2、督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問(wèn)題清單，向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。
3、對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫(xiě)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。
4、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)提交項(xiàng)目資料，匯總委員評(píng)審意見(jiàn)。按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。
（三）關(guān)注已投資項(xiàng)目情況
1、收集、匯總20xx年已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)20xx年的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫(xiě)《20xx年已投項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。
2、實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。撰寫(xiě)相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問(wèn)題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問(wèn)題等。
（四）加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理
1、按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。
2、與法律顧問(wèn)溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見(jiàn)、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。
3、建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。
（五）協(xié)助各部門(mén)的工作
1、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門(mén)在投資過(guò)程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問(wèn)題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。
2、為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問(wèn)提供法務(wù)支持。
3、就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。
二、主要工作成果
通過(guò)一年的努力，風(fēng)險(xiǎn)控制工作已經(jīng)從初成立時(shí)的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得了不少成果：
1、規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、20xx年，風(fēng)險(xiǎn)控制部共計(jì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目27個(gè)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)28份、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告22份。提交風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審議的項(xiàng)目共計(jì)19個(gè)，匯總風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)評(píng)審意見(jiàn)17份。
3、揭示投資項(xiàng)目存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，使管理層對(duì)項(xiàng)目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問(wèn)題。另一方面，這些重大風(fēng)險(xiǎn)的`提出，也有利于提高投資部門(mén)未來(lái)選擇項(xiàng)目的效率。
4、跟進(jìn)已投資項(xiàng)目存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的處理建議，如xxxxx等，并撰寫(xiě)相關(guān)專項(xiàng)報(bào)告3份，另撰寫(xiě)《20xx年已投項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》。
三、20xx年的工作計(jì)劃與努力的方向
20xx年的風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真履行了部門(mén)職責(zé)，受到了領(lǐng)導(dǎo)與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點(diǎn)與問(wèn)題。總結(jié)過(guò)去，展望未來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)控制部將在20xx年繼續(xù)嚴(yán)格按照相關(guān)制度開(kāi)展工作，并從以下幾個(gè)方面加以改進(jìn)：
1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，20xx年的投資業(yè)務(wù)將迎來(lái)更大的成長(zhǎng)，而由于風(fēng)險(xiǎn)控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點(diǎn)與挑戰(zhàn)。我部建議引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團(tuán)隊(duì)，以面對(duì)日益龐大的工作量。
2、在20xx年公司務(wù)虛會(huì)上，我部曾提出風(fēng)險(xiǎn)控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來(lái)在實(shí)際中的進(jìn)一步磨合，這一問(wèn)題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點(diǎn)。20xx年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制工作與投資工作更好地銜接。
3、20xx年，我部雖然在已投資項(xiàng)目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項(xiàng)目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項(xiàng)目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時(shí)催收相關(guān)資料并加以分析、增強(qiáng)企業(yè)增值服務(wù)等。
風(fēng)控工作總結(jié)8
一、風(fēng)控部成員結(jié)構(gòu)
二、部門(mén)經(jīng)理工作職責(zé)
1、負(fù)責(zé)管理部門(mén)內(nèi)部人員、事務(wù)；
2、負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案及部門(mén)考核方案，月末進(jìn)行考核統(tǒng)計(jì)；
3、負(fù)責(zé)履行風(fēng)險(xiǎn)控制部職責(zé)，按照公司貸款審批流程，嚴(yán)格管理執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制方案，謹(jǐn)慎簽署風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告文書(shū)；
4、制定抵押物風(fēng)險(xiǎn)成本標(biāo)準(zhǔn)，定期監(jiān)控抵押物價(jià)值的波動(dòng)，及時(shí)作出合理的調(diào)控方案；
5、負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的識(shí)別，及時(shí)解決風(fēng)控過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的各項(xiàng)問(wèn)題；
6、負(fù)責(zé)對(duì)部門(mén)內(nèi)員工進(jìn)行不定期培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)。
三、部門(mén)文員工作職責(zé)
1、風(fēng)控專員日工作情況的統(tǒng)計(jì)與匯報(bào)；
2、已完成風(fēng)控工作客戶的信息登記和退回貸款申請(qǐng)客戶的信息登記，匯報(bào)。
3、風(fēng)控過(guò)程中，抵押物價(jià)值的核實(shí)，實(shí)時(shí)監(jiān)控抵押物價(jià)值的'波動(dòng)，及時(shí)報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)；
4、部門(mén)例會(huì)的記錄與整理，部門(mén)內(nèi)文件的保管；
5、其他部門(mén)內(nèi)日常行政性工作的具體執(zhí)行。
四、風(fēng)控組工作職責(zé)及工作流程
（一）、風(fēng)控組工作職責(zé)
1、負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)專員提供的客戶信息進(jìn)行貸前調(diào)查工作，開(kāi)展盡職核查，明確判斷、分析并得出有價(jià)值的結(jié)論，給出有效風(fēng)險(xiǎn)控制建議；
2、約見(jiàn)面談貸款客戶，對(duì)抵押物進(jìn)行市場(chǎng)價(jià)值核查，有效挖掘客戶存在的信貸風(fēng)險(xiǎn)，做出綜合評(píng)定；
3、負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶出具核查報(bào)告；
（二）、風(fēng)控組工作流程
備注：進(jìn)入風(fēng)控流程須提供《委托書(shū)》。
風(fēng)控工作總結(jié)9
本人于20xx年5月份榮幸加入貴公司已經(jīng)三個(gè)月，公司團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作態(tài)度給與我很大啟發(fā)，本人自入職以來(lái)從事項(xiàng)目風(fēng)控專員一職，從近期工作了解對(duì)這個(gè)崗位有了新的認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制是公司了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及判斷項(xiàng)目好壞的第一步，風(fēng)險(xiǎn)控制的水平是一個(gè)公司掌控風(fēng)險(xiǎn)能力的重要標(biāo)志，本人主要工作內(nèi)容為風(fēng)險(xiǎn)控制中的工程項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估和保后跟蹤。
項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估主要從工程招投標(biāo)文件、工程合同等內(nèi)容了解工程項(xiàng)目情況，并對(duì)工程中標(biāo)價(jià)格是否合適給予判定，在進(jìn)行審閱相關(guān)文件時(shí)主要針對(duì)合同要求中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)判，并給保后跟蹤提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方向，在進(jìn)行項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估時(shí)，本人覺(jué)得要加強(qiáng)對(duì)中標(biāo)人(施工單位)的公司運(yùn)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況進(jìn)行審定，公司的運(yùn)營(yíng)情況直接影響著項(xiàng)目工程履約情況;同時(shí)，需要加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)人員對(duì)公司風(fēng)控體系的了解，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的了解，在進(jìn)行業(yè)務(wù)接洽時(shí)就了解項(xiàng)目具體情況，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員與風(fēng)控部門(mén)的溝通和了解，業(yè)務(wù)和風(fēng)控在公司建設(shè)時(shí)不能單單以對(duì)立的情況對(duì)待，業(yè)務(wù)和風(fēng)控應(yīng)該是同時(shí)服從于公司利益的'前提下，兩部門(mén)通力合作方是公司運(yùn)營(yíng)的良性循環(huán)。
保后跟蹤是公司對(duì)保函出具后對(duì)項(xiàng)目實(shí)施監(jiān)控的唯一手段，本人現(xiàn)在對(duì)保后跟蹤主要方向是依靠業(yè)務(wù)員人員對(duì)工程資料提供的情況來(lái)了解判斷工程履約情況;此時(shí)就會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員提供保后資料不夠及時(shí)的情況，為此建議公司對(duì)項(xiàng)目較大的工程建立重大工程項(xiàng)目保后跟蹤工程技術(shù)人員通訊錄，這樣可以建立起工程一線施工技術(shù)人員與公司風(fēng)控部門(mén)的聯(lián)系通道，更直接、更快速的了解工程項(xiàng)目履約情況。本人現(xiàn)在對(duì)保后跟蹤工作的開(kāi)展比較緩慢，需要在總結(jié)規(guī)律，對(duì)工程項(xiàng)目及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行細(xì)分，抓重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目提供資料進(jìn)行分析，了解履約情況。
本人將在后續(xù)的工作中，建立其實(shí)可行的保后跟蹤臺(tái)賬制度，對(duì)保后跟蹤情況進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范整理，確保各項(xiàng)目保后跟蹤及時(shí)，準(zhǔn)確反映履約情況。
風(fēng)險(xiǎn)控制是一項(xiàng)綜合性工作，需要具有一定的法律知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)才能很好的統(tǒng)籌分析項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況，本人在利用自己工程業(yè)務(wù)方面知識(shí)的同時(shí)，積極學(xué)習(xí)相關(guān)公司財(cái)務(wù)報(bào)表知識(shí)及法律知識(shí)，加強(qiáng)同法務(wù)部的溝通共同分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，給項(xiàng)目提供切實(shí)可行的建議。
風(fēng)控工作總結(jié)10
今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽(tīng)取法律顧問(wèn)及公司領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時(shí)，配合相關(guān)部門(mén)起草并出臺(tái)了《過(guò)失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。
一是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)申報(bào)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽(tīng)取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門(mén)均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)；
二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開(kāi)展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽(tīng)、看、查、問(wèn)、測(cè)”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；
三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對(duì)資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來(lái)源的`真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來(lái)源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持，反之予以否決；
四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見(jiàn)。
全年共開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。
三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。
一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門(mén)做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對(duì)落實(shí)過(guò)程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過(guò)程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對(duì)各類法律文書(shū)的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過(guò)法律顧問(wèn)審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)落實(shí)過(guò)程中遇到的新情況、新問(wèn)題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)
俗話說(shuō)：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門(mén)隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門(mén)催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控，但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行溝通，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)約見(jiàn)借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施；對(duì)通過(guò)正常手段均無(wú)法收回的投資，在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問(wèn)進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。
五、抓評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來(lái)，風(fēng)控人員在開(kāi)展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí)，還定期不定期地開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià)，對(duì)過(guò)去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過(guò)程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
過(guò)去的一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。
來(lái)年工作打算
新的一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門(mén)，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力；
二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置；
三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；
四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；
五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)11
時(shí)間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進(jìn)入公司工作的機(jī)會(huì)，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺(tái)，從今年5月3日進(jìn)入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個(gè)月了，在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容：
1、進(jìn)入公司以來(lái)的一個(gè)月我大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程。
其中，公司的同事給了我很大的.幫助，接下來(lái)，在部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的安排下，開(kāi)始接觸項(xiàng)目，協(xié)助
做項(xiàng)目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對(duì)一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)
務(wù)情況、還款等進(jìn)行了綜合的評(píng)估。
3、開(kāi)始獨(dú)立做擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告，截止到現(xiàn)在完成擔(dān)保項(xiàng)目審核總額7190萬(wàn)元，其中
已經(jīng)放款的在保項(xiàng)目5390萬(wàn)元。
4、審核業(yè)務(wù)合同，出具承諾函等，協(xié)助了項(xiàng)目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔(dān)
保的流程，目前獨(dú)立辦理過(guò)得項(xiàng)目反擔(dān)保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買(mǎi)賣(mài)公證，會(huì)澤金
土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。
5、跟隨部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，針對(duì)有可能出現(xiàn)代
償風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，作出相應(yīng)的處置措施。
6、合理安排時(shí)間學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)水品。
風(fēng)控工作總結(jié)12
風(fēng)控部年度工作總結(jié)
20xx年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問(wèn)題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢?/p>
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度。
風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。 根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫(xiě)完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次，出具擔(dān)保意向書(shū) 份。
三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。
20xx年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)次，審核新增
續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過(guò)新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)，目前在保額達(dá)到 億。
四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作。
風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門(mén)，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份，放款通知書(shū)份。
五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作。
根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報(bào)告》，全年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書(shū)面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開(kāi)展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件審核與簽署工作。
在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中與外聘律師合作，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過(guò)戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理，定期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未
完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案 戶。
總結(jié)過(guò)去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門(mén)的附屬部門(mén)。 由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時(shí)，工作中出現(xiàn)兩個(gè)部門(mén)交叉進(jìn)行，個(gè)別項(xiàng)目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，并認(rèn)為所有的風(fēng)險(xiǎn)都抵不過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險(xiǎn)的.基石。我們每個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場(chǎng)上，以公司的利益為最高利益。
回顧以往的工作，因我們部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題礙于怕影響工作效率而未及時(shí)提出，特別是在業(yè)務(wù)評(píng)審，反擔(dān)保措施與費(fèi)率等問(wèn)題上，溝通交流出現(xiàn)意見(jiàn)偏差，也未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時(shí)還存在，評(píng)審項(xiàng)目集中時(shí)，因工作疏忽未及時(shí)將續(xù)作項(xiàng)目反擔(dān)保措施變動(dòng)情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度的增加。
二、公司各項(xiàng)制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。
風(fēng)控部根據(jù)公司實(shí)際情況相繼制定了各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方
面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照工作流程、細(xì)化工作意識(shí)，甚至對(duì)公司的各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)置與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開(kāi)展中不斷修訂完善。同時(shí)，風(fēng)控部還未通過(guò)有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。
三、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展保后檢查事中監(jiān)管。
今年以來(lái)，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項(xiàng)目集中到期的影響，個(gè)別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行，業(yè)務(wù)部也因過(guò)于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。
20xx年已成為過(guò)去，通過(guò)總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，從以下幾點(diǎn)入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部和外部?jī)蓚�(gè)點(diǎn)下功夫。
（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 決策出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：偏聽(tīng)偏信，行政干預(yù)、獨(dú)斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險(xiǎn)就是建立和堅(jiān)持三個(gè)機(jī)制“監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。
操作出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無(wú)序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的三招：建立相對(duì)獨(dú)立，相對(duì)制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，
堅(jiān)持按程序辦事，實(shí)行責(zé)任追究制。
道德因素風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對(duì)公司有怨氣。防范的三招：加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動(dòng)理論（實(shí)現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動(dòng)）、實(shí)行責(zé)任追究制。
（二）外部風(fēng)險(xiǎn)從企業(yè)財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。
防范財(cái)務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實(shí)情況，從經(jīng)營(yíng)中的“三個(gè)三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng)營(yíng)成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。
非財(cái)務(wù)因素比財(cái)務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無(wú)法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費(fèi)更多的時(shí)間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場(chǎng)”現(xiàn)場(chǎng)、市場(chǎng)、官場(chǎng)（政策的態(tài)度和政策）；“四問(wèn)”（生產(chǎn)人員、倉(cāng)庫(kù)管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫(kù)、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。
反擔(dān)保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進(jìn)行權(quán)衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評(píng)估、易變現(xiàn)，能真正觸動(dòng)債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔(dān)保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠(yuǎn)
風(fēng)控工作總結(jié)13
一、貸前盡職調(diào)查的定義
貸前盡職調(diào)查主要是通過(guò)對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)與合規(guī)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項(xiàng)中蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析與識(shí)別，進(jìn)而判斷出貸款申請(qǐng)人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當(dāng)?shù)仡A(yù)測(cè)其到期還款的能力，從而使相關(guān)評(píng)審、決策機(jī)構(gòu)做出恰當(dāng)?shù)馁J款評(píng)審和決策的過(guò)程。
二、貸前盡職調(diào)查的意義
從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過(guò)優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對(duì)各個(gè)貸款申請(qǐng)人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營(yíng)環(huán)境與經(jīng)營(yíng)狀況有一個(gè)比較客觀的了解，從而有利于對(duì)貸款申請(qǐng)人做出正確的貸款評(píng)審和決策。
如果沒(méi)有通過(guò)貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請(qǐng)人，而對(duì)其發(fā)放了貸款，那么很可能會(huì)給公司帶來(lái)一些麻煩。因?yàn)椋幢阋院蟮馁J后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變?cè)撡J款申請(qǐng)人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過(guò)恰當(dāng)而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請(qǐng)人發(fā)放貸款，則將大大增強(qiáng)貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔?huì)大大減少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個(gè)非常基礎(chǔ)而又異常重要的工作。
三、貸前盡職調(diào)查的原則
為了對(duì)貸款申請(qǐng)人有一個(gè)客觀整體的認(rèn)識(shí)，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請(qǐng)人的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時(shí)保證調(diào)查的效率，在對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行盡職調(diào)查的過(guò)程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括：
（一）客觀性原則
調(diào)查人員要對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的貸款資料和貸款申請(qǐng)人本身蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和識(shí)別。在分析和識(shí)別的過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)貸款材料和貸款申請(qǐng)人本身的客觀情況來(lái)進(jìn)行，不得隨意主觀臆測(cè)貸款申請(qǐng)人存在重大風(fēng)險(xiǎn)或沒(méi)有重大風(fēng)險(xiǎn)；不得對(duì)沒(méi)有落實(shí)的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見(jiàn)。
客觀性原則要求調(diào)查人員對(duì)于貸款申請(qǐng)人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個(gè)人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細(xì)記錄調(diào)查的方式和過(guò)程。對(duì)于一些確實(shí)無(wú)法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過(guò)與貸款申請(qǐng)人無(wú)利害關(guān)系的第
三方給予證明和確認(rèn)。
（二）完整性原則
貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請(qǐng)人的調(diào)查過(guò)程中，均應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人各方面的重要情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)年P(guān)注，包括對(duì)申請(qǐng)貸款人以往和目前的還款信譽(yù)，對(duì)可能影響到貸款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)的貸款到期日的償債能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等各方面的重要因素和事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查與分析，以識(shí)別出其中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一般的，貸前調(diào)查人員應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、違法違規(guī)情況、失約失信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、盈利情況和現(xiàn)金流情況進(jìn)行全面關(guān)注。
（三）重要性原則
貸前調(diào)查人員可以采用事先制定調(diào)查提綱的方式來(lái)確保重要性原則的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)調(diào)查提綱進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。重要性原則要求調(diào)查
人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具有良好的專業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等重大事項(xiàng)。
判斷一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是無(wú)關(guān)緊要還是重要的，主要應(yīng)從該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否會(huì)對(duì)貸款審批人在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、決策時(shí)產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身具有的重要性。判斷該重要性時(shí)應(yīng)把握以下兩點(diǎn)：
1、該風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調(diào)查人員也應(yīng)該認(rèn)為該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是重大的，且應(yīng)該調(diào)查清楚并將其披露在項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告或者風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告當(dāng)中。比如，貸款申請(qǐng)人貸款卡上的不良信息；貸款申請(qǐng)人已完結(jié)的敗訴官司反映出其失約失信的先例。
2、該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反應(yīng)的金額大小。包含大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)引起調(diào)查人員的關(guān)注，這些大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一旦真實(shí)存在或在未來(lái)出現(xiàn)，都應(yīng)成為一個(gè)貸款項(xiàng)目在評(píng)審與決策時(shí)需要著重考慮的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如，貸款申請(qǐng)人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費(fèi)用、成本被少計(jì)等等。
四、貸前調(diào)查的主要程序與方法
貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，都可以采用一定的方法或程序進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要程序如下：
（一）詢問(wèn)程序
詢問(wèn)是指對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)人員進(jìn)行提問(wèn)，了解貸款申請(qǐng)人本身及其所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境當(dāng)中，有可能對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)有重大影響的事項(xiàng)，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動(dòng)。詢問(wèn)是調(diào)查人員獲取貸款申請(qǐng)人及其經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面信息的一個(gè)有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請(qǐng)人的基本情況。針對(duì)不同的貸款申請(qǐng)人，調(diào)查人員一般可以通過(guò)對(duì)其詢問(wèn)來(lái)了解以下事項(xiàng)：
1、貸款申請(qǐng)人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點(diǎn)；
2、貸款申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢(shì)；
3、貸款申請(qǐng)人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率及其變化趨勢(shì)；
4、貸款申請(qǐng)人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭(zhēng)議；
5、貸款申請(qǐng)人的基本運(yùn)營(yíng)情況；
6、貸款申請(qǐng)人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；
7、貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)共需要籌集多少資金、其他資金來(lái)源的落實(shí)與可落實(shí)情況；
8、貸款申請(qǐng)人對(duì)還款來(lái)源的介紹，經(jīng)過(guò)探討認(rèn)為第一劃款來(lái)源不足時(shí)，其愿意提供哪些措施保障第二還款來(lái)源的充足性。
（二）觀察程序
觀察有利于調(diào)查人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的客觀情況進(jìn)行整體認(rèn)識(shí)。通過(guò)觀察可以印證貸款申請(qǐng)人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)氛圍以及判斷經(jīng)營(yíng)的異常情況。
（三）檢查程序
檢查主要是對(duì)貸款申請(qǐng)人以往的`生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對(duì)其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動(dòng)。檢查程序是核實(shí)貸款申請(qǐng)人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過(guò)檢查貸款申請(qǐng)人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大小；通過(guò)檢查貸款申請(qǐng)人的庫(kù)存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫(kù)存的質(zhì)量等等。
檢查程序主要包括對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對(duì)于文件類資料的檢查主要包括對(duì)其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、供需合同協(xié)議、銀行對(duì)賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對(duì)重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對(duì)其所有的房產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。
在對(duì)以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對(duì)相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請(qǐng)人，以及貸款申請(qǐng)人對(duì)該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。
（四）抽查程序
在貸款申請(qǐng)人提供的非財(cái)務(wù)資料與財(cái)務(wù)資料較多的情況下，尤其在財(cái)務(wù)資料相關(guān)科目較多時(shí)，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細(xì)檢查，這時(shí)采用抽查的方式來(lái)核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。
抽查是指調(diào)查人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進(jìn)行檢查的活動(dòng)。具體包括對(duì)貸款申請(qǐng)人的重要會(huì)計(jì)賬證進(jìn)行抽查，以核
實(shí)重要交易是否發(fā)生；核實(shí)重要資產(chǎn)是否真實(shí)存在并歸屬于貸款申請(qǐng)人所有；核實(shí)其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實(shí)其是否存在大量虛增損益、虛增權(quán)益與凈現(xiàn)金流的情況；還包括抽取部分重要的非財(cái)務(wù)資料，比如核對(duì)相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實(shí)相關(guān)信息的真實(shí)性。
（五）分析程序
調(diào)查人員可以通過(guò)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)方式、上下游、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請(qǐng)人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現(xiàn)象。這是判斷貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真?zhèn)蔚囊环N有效手段。
五、貸前調(diào)查的主要方面與主要內(nèi)容
要想獲得對(duì)貸款申請(qǐng)人的正確評(píng)價(jià)，就必須全面了解貸款申請(qǐng)人各個(gè)方面的情況，包括能反映其還款信譽(yù)、還款能力等方面的各種情況。
貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容具體包括貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況和擬提供擔(dān)保措施的情況等三個(gè)方面。在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，識(shí)別出相關(guān)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)是否可以對(duì)其貸款提出初步意見(jiàn)和初步操作方案。
貸前調(diào)查人員一般應(yīng)該對(duì)貸款申請(qǐng)人的以下情況進(jìn)行調(diào)查：
（一）反映貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)的相關(guān)事項(xiàng)
1、個(gè)人征信證明反映貸款申請(qǐng)人以往還款信譽(yù)的情況；
2、在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查中應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)打款申請(qǐng)人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實(shí)情況的事項(xiàng)，作為反映貸款申請(qǐng)人誠(chéng)信的重要參考。
（二）反映貸款申請(qǐng)人還款能力的非財(cái)務(wù)方面的相關(guān)事項(xiàng)
1、貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)主體資格；
對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和資質(zhì)進(jìn)行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應(yīng)的政府許可。
2、貸款申請(qǐng)人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；
對(duì)貸款申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況有重大影響的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析。分析判斷目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形式是否對(duì)貸款申請(qǐng)人存在重大不利的影響；分析預(yù)測(cè)貸款申請(qǐng)人是否面臨較為嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
3、貸款申請(qǐng)人所處的行業(yè)環(huán)境；
對(duì)貸款申請(qǐng)人所處行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請(qǐng)人的成長(zhǎng)；行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)是否過(guò)于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動(dòng)力等資源是否存在短缺或面臨價(jià)格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金流狀況。
4、貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的基本情況；
（1）對(duì)貸款申請(qǐng)人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進(jìn)行檢查。
（2）對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、目前的經(jīng)營(yíng)范圍等方面是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)。
（3）對(duì)貸款申請(qǐng)人的設(shè)立環(huán)節(jié)及現(xiàn)有實(shí)收資本進(jìn)行調(diào)查與分析。包括在設(shè)立的過(guò)程中是否存在重大的爭(zhēng)議或瑕疵，現(xiàn)有的實(shí)收資本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）對(duì)貸款申請(qǐng)人的組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部控制進(jìn)行調(diào)查與分析。包括分析其組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理方面是否存在較大的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。
（5）對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行調(diào)查分析。包括分析其總資產(chǎn)規(guī)模以及凈資產(chǎn)規(guī)模是否偏低；分析其銷售規(guī)模產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營(yíng)所需支付的現(xiàn)金需求；分析其人員與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規(guī)模是否與其資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模存在不匹配現(xiàn)象。
5、貸款申請(qǐng)人存在的重大事項(xiàng)。
（1）對(duì)貸款申請(qǐng)人的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。分析其是否存在嚴(yán)重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)制法方面相關(guān)法規(guī)及其他相關(guān)法律的事。
（2）對(duì)其或有事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔(dān)保、質(zhì)量保證及財(cái)務(wù)承諾事項(xiàng)，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)人未來(lái)需要支付一定的現(xiàn)金流的或有事項(xiàng)。
（3）對(duì)貸款申請(qǐng)人的重大投資事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過(guò)猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過(guò)少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計(jì)劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對(duì)現(xiàn)金流是否會(huì)產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)。
（4）對(duì)貸款申請(qǐng)人的重要合同進(jìn)行檢查。包括重要的采購(gòu)與銷售合同，重要的聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請(qǐng)人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請(qǐng)人是否喪失或可能不得續(xù)約對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有重大影響的購(gòu)銷合同；分析重大的租賃、合并事項(xiàng)是否將會(huì)對(duì)其現(xiàn)金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。
（5）對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進(jìn)行檢查。包括對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行基本了解。對(duì)是否存在關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用貸款申請(qǐng)人資金的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請(qǐng)人存在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。
（6）對(duì)貸款申請(qǐng)人過(guò)去、目前遭受過(guò)的重大自然災(zāi)害或意外事件進(jìn)行檢查，并分析該等事項(xiàng)對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響后果。結(jié)合歷史情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)依賴天氣、
風(fēng)控工作總結(jié)14
風(fēng)險(xiǎn)管理部20xx年工作總結(jié)
今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹(shù)立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就20xx年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：
一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程
制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽(tīng)取法律顧問(wèn)及公司領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。
與此同時(shí)，配合相關(guān)部門(mén)起草并出臺(tái)了《過(guò)失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)
把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)申報(bào)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽(tīng)取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的'，業(yè)務(wù)部門(mén)均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開(kāi)展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽(tīng)、看、查、問(wèn)、測(cè)”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對(duì)資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來(lái)源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還
逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見(jiàn)。
全年共開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，
通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。
三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)
險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。
一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門(mén)做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)
操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持
全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對(duì)落實(shí)過(guò)程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過(guò)程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對(duì)各類法律文書(shū)的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過(guò)法律顧問(wèn)審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)落實(shí)過(guò)程中遇到的新情況、新問(wèn)題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
四、抓監(jiān)控，適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)
俗話說(shuō)：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門(mén)隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門(mén)催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控，但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理
部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行溝通，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門(mén)通過(guò)約見(jiàn)借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施；對(duì)通過(guò)正常手段均無(wú)法收回的投資，在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問(wèn)進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性。
五、抓評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)控水平
投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活
性、嚴(yán)密性和超前性。一年來(lái)，風(fēng)控人員在開(kāi)展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí)，還定期不定期地開(kāi)展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià)，對(duì)過(guò)去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過(guò)程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
過(guò)去的一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不
足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。
來(lái)年工作打算
新的一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)
展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門(mén)，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置；三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
風(fēng)控工作總結(jié)15
白駒過(guò)隙，時(shí)光飛逝，短暫而充實(shí)的一年就這樣結(jié)束了。回想我剛來(lái)公司的場(chǎng)景，仿佛就在昨天。當(dāng)時(shí)的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對(duì)新的工作、新的環(huán)境懵懂無(wú)知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這一年來(lái)無(wú)微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風(fēng)行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動(dòng)影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學(xué)習(xí)，我順利地完成了這一年的工作任務(wù)并收獲了很多書(shū)本上學(xué)不到的知識(shí)。下面，我簡(jiǎn)要總結(jié)下我這一年的工作情況。總的來(lái)說(shuō)，我的工作大致可分為行政工作和風(fēng)控工作兩部分。
一、行政工作
年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊(cè)開(kāi)業(yè)的全部過(guò)程。在公司籌備期間，我曾仔細(xì)校對(duì)整理過(guò)開(kāi)業(yè)申報(bào)材料；
協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)第一次股東會(huì)、第一屆第一次董事會(huì)；
配合集合公司開(kāi)展了兩次公司招聘；
參與了兩次南京培訓(xùn)；
協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問(wèn)題；
并積極參與了公司開(kāi)業(yè)典禮的籌備工作。公司開(kāi)業(yè)后，我主要參與了辦公用品購(gòu)置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開(kāi)第一次股東會(huì)、第一屆第二次董事會(huì)的工作。
二、風(fēng)控工作
我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也將近一年。在這將近一年的時(shí)間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開(kāi)業(yè)時(shí)期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫(kù)初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時(shí)歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面，對(duì)于我來(lái)說(shuō)完全是一個(gè)新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識(shí)以及工作經(jīng)驗(yàn)的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風(fēng)險(xiǎn)控制這個(gè)崗位。
這一年工作的結(jié)束，對(duì)我來(lái)說(shuō)是這個(gè)階段的終點(diǎn)，也是下一個(gè)階段的起點(diǎn)。正是因?yàn)檫@個(gè)不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的`實(shí)力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來(lái)的工作中，我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個(gè)雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長(zhǎng)為一個(gè)工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后，我要感謝公司給我提供了這個(gè)平臺(tái)和鍛煉自己的機(jī)會(huì)，給了我人生新的起點(diǎn)，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。
20xx年，風(fēng)險(xiǎn)控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門(mén)同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來(lái)的不便，完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處理等一系列工作。現(xiàn)將一年來(lái)的主要工作總結(jié)如下：
一、主要工作內(nèi)容
1、引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險(xiǎn)控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。在投資部門(mén)的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》所制定的風(fēng)險(xiǎn)控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作變得更加日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
2、揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
匯總各投資部門(mén)的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)與投資部門(mén)交流意見(jiàn)以便更好地篩選項(xiàng)目。督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問(wèn)題清單，向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。
對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫(xiě)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)提交項(xiàng)目資料，匯總委員評(píng)審意見(jiàn)。按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。
3、關(guān)注已投資項(xiàng)目情況
收集、匯總已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫(xiě)相應(yīng)的報(bào)告，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。撰寫(xiě)相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問(wèn)題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問(wèn)題等。
4、加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理
按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。與法律顧問(wèn)溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見(jiàn)、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。
5、協(xié)助各部門(mén)的工作
根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門(mén)在投資過(guò)程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問(wèn)題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問(wèn)提供法務(wù)支持。就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。
二、不足之處
總結(jié)過(guò)去的一年，風(fēng)險(xiǎn)控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門(mén)。由于兩個(gè)部門(mén)人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時(shí)工作出現(xiàn)兩個(gè)部門(mén)交叉進(jìn)行，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，我們每一個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門(mén)的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門(mén)人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題礙于怕影響工作效率而沒(méi)有及時(shí)提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開(kāi)展的前提和保證。
2、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展保后檢查。今年以來(lái)，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動(dòng)影響，在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險(xiǎn)控制部也沒(méi)有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門(mén)做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。
3、風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來(lái)處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄，應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。
4、制度雖有，執(zhí)行欠佳。今年，風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行，如果執(zhí)行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；
執(zhí)行制度的人的問(wèn)題，人對(duì)制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動(dòng)力。
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來(lái)完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開(kāi)展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
20xx年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問(wèn)題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況總結(jié)如下：
一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度
風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。
二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)
根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫(xiě)完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察x次，出具擔(dān)保意向書(shū)xx份。
三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)
20xx年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)x次，審核新增續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過(guò)新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)，目前在保額達(dá)到xx億。
四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作
風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門(mén)，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函xx份，放款通知書(shū)份。
五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作
根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報(bào)告》，全年共回訪在保戶x家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書(shū)面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門(mén)經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開(kāi)展事中監(jiān)管做好服務(wù)。
六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件審核與簽署工作
在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中與外聘律師合作，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過(guò)戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理，定期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未完善及檔案資料不全在保客戶后續(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。
20xx年已成為過(guò)去，通過(guò)總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
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