風控工作總結

時間：2024-05-21 12:53:23 工作總結我要投稿

[精華]風控工作總結15篇

　　總結就是對一個時期的學習、工作或其完成情況進行一次全面系統的回顧和分析的書面材料，它能夠給人努力工作的動力，讓我們抽出時間寫寫總結吧。總結一般是怎么寫的呢？以下是小編精心整理的風控工作總結，僅供參考，大家一起來看看吧。

[精華]風控工作總結15篇

風控工作總結1

　　風控部年度工作總結

　　20xx年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項目保前實質性考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業務品種、不良項目的處臵等一系列工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　一、主要工作內容

　　(一)引入專業人才，加強風控制度建設

　　1、20xx年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

　　2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經形成較為完整的流程。我部根據實際情況修訂了《風險控制制度》，進一步規范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。

　　3、在投資部門的配合下修訂了《項目投資管理制度》，將《風險控制制度》所制定的風險控制流程與措施融入《項目投資管理制度》，使風險控制工作變得更加日常化與具體化，在進一步規范公司項目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。

　　(二)揭示擬投資項目風險

　　1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

　　2、督促投資經理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析，向項目組列示問題清單，向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。

　　3、對擬投資項目進行現場風控調查，實時與項目經理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。

　　4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。

　　(三)關注已投資項目情況

　　1、收集、匯總20xx年已投資項目的資料，對每一家企業20xx年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。

　　2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、企業方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。如港海建設的資產注入問題、鑫達銀業重大問題等。

　　(四)加強法務事項管理

　　1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

　　2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

　　3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　(五)協助各部門的工作

　　1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的`財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

　　2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

　　3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。總結過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業務的發展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現在以下幾個方面：

　　(一)風控業務工作流于形式，甚至成為業務部的附屬部門。由于兩個部門人員緊張，業務量大，有時工作出現兩個部門交叉進行，許多項目為了趕進度導致風控部許多審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是我們最后的風險屏障，我們每一個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而沒有及時提出。嚴格完備的業務流程和手續在短時間內可能會影響工作進度和效率，但是這種工作習慣的養成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

　　(二)未及時督促業務部門開展保后檢查。

　　今年以來，受擔保業務壓力和人員變動影響，在保項目的常規保后管理基本停止，風險控制部也沒有及時督促業務部門做好保后檢查工作。導致沒有及時發現風險的存在，發生了不良項目的代償。

　　(三)風控人員自身理論水平和專業知識有待進一步提高。隨著公司業務的開展，對高

　　素質專業人才的需求越來越大，風險控制部今年人員調整頻繁，從制約了風控業務的全面開展。至今缺少備律師資格或有實際法律工作經驗的法學畢業生，來處理法律文件的審核等法律事務。現有人員相關知識面較窄，應該加強理論知識、國家政策、業務技能等方面的學習和提高。

　　(四)制度雖有，執行欠佳。

　　今年，風險控制部根據實際情況相繼制定了相關的制度和表格。但是執行力度不夠，迫使一些制度成了擺設。好的制度重在執行,如果執行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執行力不夠的原因有兩方面：

　　1、制度本身的缺陷：制度與企業現實脫節，缺乏執行基礎;

　　2、執行制度的人的問題，人對制度的重視程度不夠，缺乏執行的動力。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

　　風險控制部

　　二〇一〇年十二月八日

風控工作總結2

　　20--年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。

　　按照安排，分配到了公司風險控制部工作。風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。

　　并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。

　　我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的`指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。

　　在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。

　　如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。

　　這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量。

　　風控專員應聘要求

　　1、快速學習能力和適應能力，專業知識和理論功底扎實;

　　2、較好的分析能力、溝通協調能力和團隊合作精神; 按月編制會計報表(資產負債表、損益表等)，并進行分析匯總，報公司領導備案決策。

　　3、編制資金、供銷成本費用、管理費用預算，控制成本預算，制定、分析進銷預算，處理其他有關預算的事項。

　　外貿專員任職資格：

　　1、大專及以上學歷，國際貿易、商務英語類及其他相關專業;

　　2、熟悉電子商務網絡營銷的方法和技巧;

　　3、具有較高的英語水平，較好的計算機操作水平;

　　4、具有良好的業務拓展能力和商務談判技巧，公關意識強，具有較強的事業心、團隊合作精神和獨立處事能力，勇于挑戰高薪。

　　任職資格：

　　1、本科及以上學歷，性別不限，30以上;

　　2、電機行業銷售經驗優先;

　　3、流利的英語聽、說、讀、寫能力，有海外工作和學習經歷優先;

　　貴柜臺業務助理任職要求：

　　1、30歲以下，本科及以上學歷，專業不限，具備證券從業資格者優先(暫無資格者，免費提供考前培訓);

　　2、具有良好的溝通、表達能力，良好的服務意識與技巧，形象氣質佳;

　　3、較強的學習能力，有團隊合作精神。

　　4、誠實、愛崗敬業，能承受較大的工作壓力，具有較強的團隊管理能力。

風控工作總結3

　　一、上月主要工作

　　1.20xx年5月風控部審核貸款業務20筆，金額7657萬元，其中保理業務13筆，金額1952萬元，全部成功放貸；外部業務7筆，金額5705萬元，成功放貸1605萬元。

　　2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業務部對xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、三個內部職工個人做了貸前調查，針對企業的生產經營情況、財務情況、還款來源等進行了綜合的評估；對擔保措施中存在的抵押物進行了實地考察，其中包括位于xx市別墅，位于濟寧沿街商鋪，位于濟寧汶上的礦區。對貸審會通過的項目認真落實擔保措施，其中協助業務部門辦理xxx有限公司股權質押及集團委貸手續。

　　3、在貸后審查方面，本月我部人員認真審核業務部門提交的貸后報告22篇，根據征信情況和被執行人網、裁判文書網等網站，及時了解企業的信用等基本情況；并對xx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司等在貸企業進行現場實地貸后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現風險的企業，做出了相應措施。

　　4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規部對濟南化工設備有限公司以訴帶談，成功化解濟南化工設備有限公司在我公司逾期貸款300萬元。

　　5、在創新創效方面

　　一、我部下達《關于鼓勵拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵廣大員工開發小微客戶，發放小額貸款；

　　二、積極探索并完善集團內部職工小額貸款業務流程。

　　在降低信貸風險同時，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的'小額貸款比例；本月成功發放一筆內部職工5萬元貸款。

　　二、存在問題及分析

　　1、基于現階段公司開展內部職工貸款業務，對部分借款申請未做事前甄別，即開展盡職調查和審查工作，導致無效工作過多，反而降低了目標客戶的調查和審查工作質量。

　　2、目前公司外部在貸企業30戶，風控人員未能有計劃的參與貸后現場盡職調查工作，不利于提前發現、判斷和規避項目實施過程風險。

　　3、逾期催收手段單一，盯控不嚴，缺乏力度。

　　三、下月工作安排

　　6月份計劃：

　　1、進一步完善集團內部職工小額貸款業務流程

　　2、創新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。

　　3、與法律合規部共同完成小貸公司相關合同的整理與發布；

　　4、調整和完善業務制度，在《信貸業務管理辦法》規定的不得發放貸款的情形之外，增加借款申請人禁入條件設計。

風控工作總結4

　　20xx年，在公司各位領導正確領導及同仁的支持配合下，風險控制部認真履行了部門職責，在控制項目投資風險、已投項目管理等重點風險控制領域發揮了重要作用，并取得了一定成果。

　　現將20xx年工作情況總結如下：

　　一、主要工作內容

　　（一）引入專業人才，加強風控制度建設

　　1、20xx年，我部順利引進兩名專業人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質量奠定了基礎。

　　（二）揭示擬投資項目風險

　　1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。

　　（三）關注已投資項目情況

　　（四）加強法務事項管理

　　1、按公司管理制度的要求進行常規的合同審核。

　　2、與法律顧問溝通協調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。

　　3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。

　　（五）協助各部門的工作

　　1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。

　　2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協助工作，并督促法律顧問提供法務支持。

　　3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協調。

　　二、主要工作成果

　　通過一年的'努力，風險控制工作已經從初成立時的稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風險控制方面取得了不少成果：

　　1、規范了風險控制工作流程與投資工作流程，完善了相關制度，為公司風險控制體系的完善奠定了基礎。2、20xx年，風險控制部共計現場調查項目27個，出具風險評估意見28份、風險評估報告22份。提交風險控制委員會審議的項目共計19個，匯總風險控制委員會評審意見17份。

　　3、揭示投資項目存在的重大風險，使管理層對項目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據，使公司放棄了一些存在重大不可控風險的項目，避免了可能的投資損失。如xxxxx等問題。另一方面，這些重大風險的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項目的效率。

　　4、跟進已投資項目存在的問題，并提出相應的處理建議，如xxxxx等，并撰寫相關專項報告3份，另撰寫《20xx年已投項目經營情況報告》。

　　三、20xx年的工作計劃與努力的方向

　　20xx年的風險控制部認真履行了部門職責，受到了領導與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點與問題。總結過去，展望未來，風險控制部將在20xx年繼續嚴格按照相關制度開展工作，并從以下幾個方面加以改進：

　　1、公司投資業務蓬勃發展，20xx年的投資業務將迎來更大的成長，而由于風險控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點與挑戰。我部建議引進相關專業人才，壯大風控工作團隊，以面對日益龐大的工作量。

　　2、在20xx年公司務虛會上，我部曾提出風險控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經熱烈討論與接下來在實際中的進一步磨合，這一問題已經得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點。20xx年，我部將繼續致力于完善工作流程，促進風險控制工作與投資工作更好地銜接。

　　3、20xx年，我部雖然在已投資項目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關制度的執行也未到位，因此在已投資項目管理方面還有很多欠缺。20xx年，我部將在引入專業人才的基礎上，加大已投項目的管理力度：提高制度執行力、走訪各家已投企業、建立相關數據體系、及時催收相關資料并加以分析、增強企業增值服務等。

風控工作總結5

　　風控部年度工作總結

　　20xx年風險控制部根據公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監管等一系列工作，現將具體情況匯總如下：

　　一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度。

　　風控部在公司《業務實施細則》及《風控部工作細則》的基礎上，陸續完善并確立了《項目審核實施細則》、《項目評審決策工作細則》、《項目反擔保及核保工作細則》及《項目事中管理實施細則》等業務流程體系及附件，使公司在業務流程、風險管理、事中監管等方面做到有章可依、有據可查。

　　二、切實做好項目保前實地調查，監督業務人員盡職盡責。根據公司的業務流程要求，風控部需配合業務人員對擔保客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前臵，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業務的風險。一年來與擔保業務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書份。

　　三、積極組織項目評審會。

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增

　　續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

　　根據擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成《事中監管報告》，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監管項目的統計，并以書面形式送達業務部部門經理，為業務部及時做好續保工作及合理安排時間開展事中監管做好服務。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

　　在業務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質押擔保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創新，設定出（動產浮動抵押、資金監管協議、股權過戶協議）等法律文件，使新的操作模式正規化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業務合同及反擔保檔案資料，進行統一編號管理，定期通報反擔保手續未

　　完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。

　　總結過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業務發展需要相比，還存在較大差距和不足，主要表現在以下幾個方面：

　　一、風控業務工作流于形式，甚至淪為業務部門的附屬部門。由于業務和風控人員都較緊張，在業務集中時，工作中出現兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業務流程和手續是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業務人員都應該遵守，不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。

　　回顧以往的工作，因我們部門與業務部門人員溝通少，發現問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業務評審，反擔保措施與費率等問題上，溝通交流出現意見偏差，也未及時向領導匯報，造成后續工作推進不力的現象。同時還存在，評審項目集中時，因工作疏忽未及時將續作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業務風險度的增加。

　　二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執行，而且還需不斷完善。

　　風控部根據公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方

　　面在于業務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、細化工作意識，甚至對公司的`各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設置與業務實踐脫節，需要在以后的業務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將業務流程，風險意識，責任理念灌輸到每位業務人員的心里。

　　三、未及時督促業務部門開展保后檢查事中監管。

　　今年以來，隨著在保業務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規保后管理事中監管未按期進行，業務部也因過于重視新戶的保前調查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監管的全部重心轉移到風控部，造成了風控部不督促，工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。

　　20xx年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發現問題，解決問題有效地防范業務風險才是今后工作的重點。20xx年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業務風險。

　　一、具體工作中，從規避業務風險從內部和外部兩個點下功夫。

　　（一）內部風險從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現決策風險就是建立和堅持三個機制“監管機制、民主決策機制、責任追究機制。

　　操作出現風險的三個可能：粗心大意、業務不熟、無序辦事。防范出現操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業務操作規程，

　　堅持按程序辦事，實行責任追究制。

　　道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業文化建設、踐行雙向互動理論（實現公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發展需要的良性互動）、實行責任追究制。

　　（二）外部風險從企業財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫。

　　防范財務因素的關鍵從查清和還原企業真實情況，從經營中的“三個三”入手，三總：總資產、總負債、總收入；三金：主要指經營成本而非資本金，現金（經營活動中產生現金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

　　非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發風險，風控和業務人員要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產品、人品、技術品；“三場”現場、市場、官場（政策的態度和政策）；“四問”（生產人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業務風險降至最低，才能做到調查盡職盡責。

　　反擔保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現，能真正觸動債務人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業控制人擁有資產或可控資產遠

風控工作總結6

　　20xx年是不平凡的一年，也是我們華夏匯通公司業務大力擴展、更上一個臺階的一年。在經歷了20xx打基礎、20xx謀發展的階段后，20xx年公司根據市場、政策及時調整了方向，進而迎來了企業的高速發展階段。

　　眾所周知，20xx年，我公司經歷了一些變化，既有外部的，信貸行業市場環境以及政策方面的變化，也有內部的，人員和經營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機也是機遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領導支持下，在公司各部門同事的通力協助下，我們經受住了考驗，履行了公司賦予的職責，完成了20xx年度的答卷。借此機會，我個人想向各位領導、各位同事，在日常工作中對我風控工作的支持與協助表示衷心的感謝。

　　20xx年，我部按照公司所制定業務理念和工作方針，結合我部實際情況，克服了人員少、工作量大的實際問題，對風控制度進行了梳理重建、依據公司新時期業務需要重新完善了流程體系；對業務報批、崗位職責的確立、貸前實地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監管、貸后檢查等各項工作進行了重新規范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環境急劇變化的情況下，圓滿、優質地完成了今年我部的各項工作。現將一年來的主要工作總結如下：

　　第一大點加強制度建設、重新梳理流程體系

　　20xx年下半年度，我部針對原有的業務及風控體系在實際操作過程中所產生的問題，進行了規納、梳理和修改，形成了更加符合業務需要及公司風控要求的新流程體系。新流程體系設計的目標是：

　　1.在新政策、新市場環境下，依托公司提出的業務導向，對業務操作流程重新做出定義和規范；

　　2.促進公司業務的規范發展，在有效控制風險的前提下，提升業務部門及風控部門的運營能力及運營效率；

　　3.依據新業務規范的要求，對業務實行分層管理并確立管理責任體系。

　　據此，為了更好的完成上述目標，我部編寫了《20xx年信貸風險指引及業務指導意見》。在《指引》中，首次確立了正常業務與非標準業務的分類標準，明確了對不同類型業務的管理責任劃分。同時，《指引》也對業務流程進行了重新規劃，對今后開展的業務亦具有規范和指導意義。

　　第二大點、對其它風控相關事項的.管理

　　本年度，我部除了風控日常工作之外，還完成了一些其他與風控體系相關的管理的工作，具體有以下：

　　（一）法律法規及業務規范

　　1.規范合同文本

　　針對對以往檢查中出現的貸款合同和法律文件不統一的情況，風控部配合法務部門，根據公司以及法律法規方面的要求，重新進行了合同文本的修訂，向業務部門提供了統一規范的合同文本。

　　2.規范過橋業務流程

　　20xx年度，除了進一步做好傳統的抵押、信用貸款業務的風險管理之外，風控部還針對已有的過橋業務，進行了流程和操作上的梳理和規范。針對過橋業務各環節的風險點，制定出一系列業務細則和風控要求，建立起一套貼合業務需求且符合公司風控要求的模式。

　　3.擬定股權業務流程、完善手續

　　由于公司業務發展的需要，我司又拓展出了股權類業務。風控部通過對新業務的了解及研究，配合業務部制定了針對股權質押及股權轉讓類業務的法律范本，擬定了新業務辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權質押的業務辦理流程及相應的登記手續。

　　（二）日常業務培訓

　　除法律專題培訓外，風控部還組織了多次的培訓解答會，培訓解答了例如上會審批、股權登記辦理等新的業務及操作流程規范等等。通過這些培訓解答，業務部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應的工作要點。

　　（三）問題業務的處置

　　本年度，在做好法務管理工作的基礎之上，風控部對一筆已進入訴訟階段的貸款進行了處置，處置情況如下：

　　1.劉玲庭借款本金13萬元違約的處理結果

　　借款人劉玲庭20xx年4月向我司申請租金貸18萬元用于經營，到期后對其中的借款本金13萬元及欠息逾期不還。借款人于20xx年2月辦理了商鋪轉讓，我司收回轉讓租金及押金共計￥124,220元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,528元繼續向借款人追討。由于20xx年5月之后開始無法聯系上借款人，在聯系未果的情況下，風控部于20xx年9月12日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于20xx年2月3日開庭審理。20xx年3月20日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的7日內歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數的借款利息及滯納金（按利率2%/月，從20xx年8月17日起至實際支付完畢之日止），另外判處劉玲庭夫妻承擔我司預繳的案件受理費464元及公告費560元。

　　同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進行了處置，共取得處置款￥3,480元整。截止到該款項繳納到財務之時，我司已收回總計金額20萬4354元。

　　第三大點風控部門20xx年計劃

　　綜上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業務整體的流程、規范。與此同時，也發現了一些問題和有待改進的不足之處。我部在即將來到的20xx年中，關注的問題有以下幾點：

　　1.文本尚未規范

　　經過重新修訂后，相關法律文件和內部文件已做到規范統一。但一些具體條款、委托書、決議、補充協議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因為業務需要，此類函件經常需要依據業務進行修改，因此存在遣詞造句不規范、自主修改不報風控、法務審核等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進行統一規范的現狀帶來了一定的操作和管理上的風險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據工作中實際發現的問題，協調法務部門對相關文件進行修改優化，早日拿出泛用性較強、規范化的樣本。

　　2.有待加強部門之間的溝通協調

　　在貸前及貸中，各部門的溝通協調依然存在一定問題，下一步應做好業務部門、風控部門、各級領導的信息傳遞和協調溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的《指引》也明確了業務分類標準以及管理責任，對各類業務的分級及管理責任的適用性還有待觀察。

風控工作總結7

　　一、貸前盡職調查的定義

　　貸前盡職調查主要是通過對貸款申請人的經營環境、經營與合規情況、財務狀況、現金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風險點和優劣勢進行分析與識別，進而判斷出貸款申請人真實的還款信譽以及恰當地預測其到期還款的能力，從而使相關評審、決策機構做出恰當的貸款評審和決策的過程。

　　二、貸前盡職調查的意義

　　從以上的定義可知，貸前盡職調查的意義非凡。通過優質高效的貸前盡職調查工作，可以對各個貸款申請人以往的還款信譽和還款能力以及目前所處的特定經營環境與經營狀況有一個比較客觀的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。

　　如果沒有通過貸前盡職調查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽的貸款申請人，而對其發放了貸款，那么很可能會給公司帶來一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽先天不足而存在的風險，從而很可能導致發生相應的貸款損失。相反，如果通過恰當而高效的貸前盡職調查，選擇了相較優質的貸款申請人發放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數。另外，貸后管理、追償等工作也會大大減少。因此，貸前盡職調查是一個非常基礎而又異常重要的工作。

　　三、貸前盡職調查的原則

　　為了對貸款申請人有一個客觀整體的認識，從而取得更好的調查效果，使貸款申請人的重要風險點不至于出現重大遺漏，同時保證調查的效率，在對貸款申請人進行盡職調查的過程中應該遵循一定的原則。這些原則主要包括：

　　（一）客觀性原則

　　調查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風險點進行分析和識別。在分析和識別的過程中應嚴格根據貸款材料和貸款申請人本身的客觀情況來進行，不得隨意主觀臆測貸款申請人存在重大風險或沒有重大風險；不得對沒有落實的情況出具相關調查或者初審意見。

　　客觀性原則要求調查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調查人員的個人判斷，都必須提供相應的客觀依據，并且詳細記錄調查的方式和過程。對于一些確實無法取得直接依據的重要信息，則需通過與貸款申請人無利害關系的第

　　三方給予證明和確認。

　　（二）完整性原則

　　貸前調查人員在對貸款申請人的調查過程中，均應對貸款申請人各方面的重要情況進行適當的關注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽，對可能影響到貸款申請人本次申請的貸款到期日的償債能力、持續經營能力等各方面的重要因素和事項進行調查與分析，以識別出其中的重要風險點。一般的，貸前調查人員應對貸款申請人所處的經營環境、違法違規情況、失約失信情況、經營情況、財務狀況、盈利情況和現金流情況進行全面關注。

　　（三）重要性原則

　　貸前調查人員可以采用事先制定調查提綱的方式來確保重要性原則的實現，根據調查提綱進行現場調查。重要性原則要求調查

　　人員對貸款申請人的相關風險點具有良好的專業判斷力，主要為償債能力、持續經營能力等重大事項。

　　判斷一個風險點是無關緊要還是重要的，主要應從該風險點是否會對貸款審批人在進行項目風險評審、決策時產生多大的影響予以判斷，也就是該風險點本身具有的重要性。判斷該重要性時應把握以下兩點：

　　1、該風險的性質。如果一個風險點本身反映的金額不大，但性質較為惡劣，貸前調查人員也應該認為該風險點是重大的，且應該調查清楚并將其披露在項目盡職調查報告或者風險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結的敗訴官司反映出其失約失信的先例。

　　2、該風險點反應的金額大小。包含大額金額的風險點應引起調查人員的關注，這些大額金額的風險點一旦真實存在或在未來出現，都應成為一個貸款項目在評審與決策時需要著重考慮的風險點。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務、或有債務，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。

　　四、貸前調查的主要程序與方法

　　貸前調查人員在對貸款申請人進行調查時，都可以采用一定的方法或程序進行調查。調查的主要程序如下：

　　（一）詢問程序

　　詢問是指對貸款申請人的相關人員進行提問，了解貸款申請人本身及其所處的經營環境當中，有可能對擔保業務有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關解決方案的活動。詢問是調查人員獲取貸款申請人及其經營環境等方面信息的一個有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調查人員一般可以通過對其詢問來了解以下事項：

　　1、貸款申請人的發展歷程與近期發展重點；

　　2、貸款申請人主營業務近三年的發展概況及變化趨勢；

　　3、貸款申請人的主要產品或服務的優勢，在本縣市區域內的市場占有率及其變化趨勢；

　　4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；

　　5、貸款申請人的基本運營情況；

　　6、貸款申請人目前的資產結構、債務情況、盈利情況、現金流入與流出規模與銀行月均結存與余額；

　　7、貸款申請人申請貸款的用途、要實現經營目標共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實與可落實情況；

　　8、貸款申請人對還款來源的介紹，經過探討認為第一劃款來源不足時，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。

　　（二）觀察程序

　　觀察有利于調查人員對貸款申請人的客觀情況進行整體認識。通過觀察可以印證貸款申請人相關人員的介紹是否與實際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請人經營場所的經營氛圍以及判斷經營的異常情況。

　　（三）檢查程序

　　檢查主要是對貸款申請人以往的生產經營活動產生的相關資料，以及對其部分重要的實物資產等進行審查的活動。檢查程序是核實貸款申請人相關重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經營活動產生的現金流量的大小以及月均存款量的大小；通過檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規模以及庫存的質量等等。

　　檢查程序主要包括對貸款申請人的相關重要文件及重要實物資產的檢查。對于文件類資料的檢查主要包括對其內外部產生的，以紙質，電子等介質形式存在的相關記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務會計資料、供需合同協議、銀行對賬單、資產權證等。對重要實物資產的檢查，主要包括對其所有的房產、交通運輸工具等實物資產的檢查。

　　在對以上實物資產進行檢查時，除了要判斷各重要實物資產是否存在以外，還應注意結合對相關權屬證明的檢查，判斷該等實物資產是否確實歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實物資產的所有權或使用權是否存在權利瑕疵。

　　（四）抽查程序

　　在貸款申請人提供的非財務資料與財務資料較多的情況下，尤其在財務資料相關科目較多時，調查人員出于工作效率的考慮，不可能進行詳細檢查，這時采用抽查的方式來核實相關信息就顯得高效和必要。

　　抽查是指調查人員對貸款申請人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進行檢查的活動。具體包括對貸款申請人的重要會計賬證進行抽查，以核

　　實重要交易是否發生；核實重要資產是否真實存在并歸屬于貸款申請人所有；核實其是否存在大額的隱形債務；核實其是否存在大量虛增損益、虛增權益與凈現金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務資料，比如核對相關原件、抽查合同與協議等，以核實相關信息的真實性。

　　（五）分析程序

　　調查人員可以通過貸款申請人的經營產品、經營方式、上下游、財務數據之間、財務數據與非財務數據之間的內在關系以及其他資產，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現象。這是判斷貸款申請人的現金獲取能力以及其他影響償債能力的相關信息真偽的一種有效手段。

　　五、貸前調查的主要方面與主要內容

　　要想獲得對貸款申請人的正確評價，就必須全面了解貸款申請人各個方面的情況，包括能反映其還款信譽、還款能力等方面的各種情況。

　　貸前盡職調查的內容具體包括貸款申請人的財務狀況、非財務狀況和擬提供擔保措施的情況等三個方面。在調查了解的基礎上，識別出相關的重要風險點，并對是否可以對其貸款提出初步意見和初步操作方案。

　　貸前調查人員一般應該對貸款申請人的以下情況進行調查：

　　（一）反映貸款申請人還款信譽的相關事項

　　1、個人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽的情況；

　　2、在進行實地調查中應注意發現打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的'重要參考。

　　（二）反映貸款申請人還款能力的非財務方面的相關事項

　　1、貸款申請人的經營主體資格；

　　對貸款申請人的經營內容和資質進行了解與分析。分析其相關的業務是否取得了相應的政府許可。

　　2、貸款申請人所處的經營環境；

　　對貸款申請人的生產經營狀況有重大影響的宏觀經濟環境進行分析。分析判斷目前的宏觀經濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統性風險。

　　3、貸款申請人所處的行業環境；

　　對貸款申請人所處行業的現狀進行分析。分析行業目前的盈利水平是否較低；目前的行業周期是否有利于貸款申請人的成長；行業內的競爭是否過于激烈；分析影響行業發展的能源、原材料、勞動力等資源是否存在短缺或面臨價格上漲的壓力，是否已經影響到了貸款申請人的現金流狀況。

　　4、貸款申請人經營的基本情況；

　　（1）對貸款申請人的品質、能力與素質進行檢查。

　　（2）對貸款申請人的經營發展歷程及現狀進行分析。包括分析其行業從業經驗、目前的經營范圍等方面是否存在重大風險。

　　（3）對貸款申請人的設立環節及現有實收資本進行調查與分析。包括在設立的過程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現有的實收資本是否被抽逃或部分抽逃。

　　（4）對貸款申請人的組織結構及內部控制進行調查與分析。包括分析其組織結構與內部控制是否建立或建立不完備；其業務運作與管理方面是否存在較大的內部控制風險。

　　（5）對貸款申請人的經營規模進行調查分析。包括分析其總資產規模以及凈資產規模是否偏低；分析其銷售規模產生的現金流是否明顯不能支撐正常經營所需支付的現金需求；分析其人員與經營場地規模是否與其資產規模、銷售規模存在不匹配現象。

　　5、貸款申請人存在的重大事項。

　　（1）對貸款申請人的合規經營情況進行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環保、勞工、市場競爭規制法方面相關法規及其他相關法律的事。

　　（2）對其或有事項進行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務糾紛、債務擔保、質量保證及財務承諾事項，可能導致貸款申請人未來需要支付一定的現金流的或有事項。

　　（3）對貸款申請人的重大投資事項進行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現金流是否會產生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風險。

　　（4）對貸款申請人的重要合同進行檢查。包括重要的采購與銷售合同，重要的聯營、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續約對其生產經營有重大影響的購銷合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會對其現金流狀況產生重大的不利影響。

　　（5）對其重要關聯方及關聯方交易進行檢查。包括對其重要關聯方的經營情況進行基本了解。對是否存在關聯方長期占用貸款申請人資金的事項進行檢查；對是否存在相關利益輸出或輸入的事項進行檢查；對關鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業競爭的事項進行檢查。

　　（6）對貸款申請人過去、目前遭受過的重大自然災害或意外事件進行檢查，并分析該等事項對其生產經營的影響后果。結合歷史情況，對其經營依賴天氣、

風控工作總結8

　　20xx年10月下旬，我來到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風險控制部工作。

　　風控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業務，進行審查，同時撰寫風險控制報告，分析貸款企業的財務狀況。著重從經營和法律角度來判斷可能出現的違約情況，提高風險預測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度，跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表，做好貸后管理。

　　在近兩個月的工作中，感謝領導和同事們對我的關心指導和熱情幫助。我著重學習了本公司和風控部的規章制度和相關業務知識，并在部門領導的指導下，進行了一些業務的初步嘗試。在財務、法律方面遇到難題時，我會主動地向他們請教，他們也會及時的給我指導。通過不斷的學習和總結，使得自己對本部門的工作性質、業務內容和工作規則有了一定的了解和認識。在工作期間能認真完成領導布置的任務，遵守紀律、關心集體、團結同志。

　　經過這一段時間的工作，看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風控報告時，由于缺乏相關專業知識，很難對貸款企業的財務信息做出透徹分析;對《物權法》、《擔保法》、《合同法》等法律法規中的相關法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領導和同事們虛心請教和學習。同時，克服自身困難，善于發現自己的缺點并及時改正。

　　風險控制部職責說明

　　1、風控部對總經理負責，在總經理領導下開展風控工作

　　2、負責根據公司業務發展情況合理安排對客戶資料審核的時間。

　　3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。

　　4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉（居委會）、村、(街道)、門牌號等真實情況，并據此繪制出客戶居住地的線路圖。

　　5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、租憑、合租、合住等。

　　6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。

　　7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。

　　8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

　　9、負責做好客戶家訪資料的`保密工作，防止客戶資料外泄。

　　10、負責根據對客戶的調查和家訪情況，由風控部經辦人和風控部經理書面出具評審意見，并上報總經理，作為總經理的決策依據。風控部對評審報告負全部責任。

　　11、負責辦理公司領導交付的其他任務。

　　總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項決策的具體實施，加強業務學習，認真開展工作，不斷提高加強風險防范的能力，為公司的加快發展貢獻一份力量

風控工作總結9

　　轉眼間，在xx期貨渡過了將近一年的時間了。回首xxxx年，內心不禁感慨萬千。自xxxx年2月工作以來，我認真完成工作，努力學習，積極思考，工作能力逐步提高。剛進入新的工作崗位時，為了能夠更快的適應新工作，在閑暇之時，我翻閱了大量的關于期貨方面的書籍。

　　緊接著又跟著幾個老同事一起出去，接觸了一部分客戶。短短一個月時間，公司在我們這邊的營業部正式開業，我有幸成為了其中一員，隨著公司的其他5位同事一起來到了我們營業部。

　　在我們營業部，我的工作崗位是交易風控。俗話說投資領域風險放第一，所以我在這崗位的處事必須嚴謹。

　　每天早盤之前，我必須對營業部所有客戶帳戶進行審查，如果有風險暴露，及時通知客戶追加保證金或平倉以降低帳戶風險，并告通客戶如果風險繼續擴大會出現的強平可能性，這樣不僅為客戶控制風險，也為公司控制了風險。經過這大半年的鍛煉，使自己對這份工作對這個崗位有了更多更深的認識與了解。對于工作，每個人都有不同的認識和感受，我也一樣。對我而言，我通常會從兩個角度去把握自己的思想脈絡。首先是心態，套用米盧的一句話“態度決定一切”。有了正確的態度，才能運用正確的方法，找到正確的方向，進而取得正確的結果。具體而言，我對工作的態度就是選擇自己喜愛的，然后為自己的所愛盡自己的`努力。我一直認為工作不該是一個任務或者負擔，應該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對它產生興趣，徹底的愛上它，你才能充分的體會到其中的快樂。

　　我相信我會在對這一業務的努力探索和發現中找到我工作的樂趣，也才能毫無保留的為它盡我的力量。可以說，懂得享受工作，你才懂得如何成功，期間來不得半點勉強。其次，是能力問題，又可以分成專業能力和基本能力。

　　對這一問題的認識我可以用一個簡單的例子說明：以一只駱駝來講，專業能力決定了它能夠在沙漠的環境里生存，而基本能力，包括適應度、堅忍度、天性的警覺等，決定了它能在沙漠的環境里生存多久。具體到人，專業能力決定了你適合于x種工作，基本能力，包括自信力，協作能力，承擔責任的能力，冒險精神，以及發展潛力等，將直接決定工作的生命力。一個在事業上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協調發展和運作的人。

　　在今后的工作中，我會加倍的努力學習專業知識，掌握更多的業務技能，為將來的工作打好堅實的基礎。在作風上，能遵章守紀、團結同事、務真求實、樂觀上進，始終保持嚴謹認真的工作態度和一絲不茍的工作作風，勤勤懇懇，任勞任怨。在生活中發揚艱苦樸素、勤儉耐勞、樂于助人的優良傳統，始終做到老老實實做人，勤勤懇懇做事，勤勞簡樸的生活，時刻牢記自己的責任和義務，嚴格要求自己，在任何時候都要努力完成領導交給的任務。

　　隨著業務開展工作的深入，新工作內容的展開，可以預料我們的工作將更加繁重，要求也更高，需掌握的知識更高更廣。為此，我將更加勤奮的工作，刻苦的學習，努力提高文化素質和各種工作技能，做出應有的貢獻。

　　明年，xxxx年，我們團隊會在領導的帶領下，積級向上，努力創造佳績。

風控工作總結10

　　時間轉眼即逝，一年的工作就這樣結束了，在這里首先要感謝公司給了我進入公司工作的機會，感謝公司給我們搭建了發揮自己才能的平臺，從今年5月3日進入公司，到現在已經已經快7個月了，在這段時間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現總結如下：

　　一、主要工作內容：

　　1、進入公司以來的一個月我大部分時間用于學習公司的各項規章制度，學習業務流程。

　　其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領導的安排下，開始接觸項目，協助

　　做項目審核的`同事做一些輔助性工作。

　　2、跟隨部門領導和業務部同事對一些企業做了保前調查，針對企業的生產經營狀況，財

　　務情況、還款等進行了綜合的評估。

　　3、開始獨立做擔保項目審核報告，截止到現在完成擔保項目審核總額7190萬元，其中

　　已經放款的在保項目5390萬元。

　　4、審核業務合同，出具承諾函等，協助了項目經理到企業去簽訂合同，熟悉辦理反擔

　　保的流程，目前獨立辦理過得項目反擔保有曲靖利民獺兔股權質押，房屋買賣公證，會澤金

　　土地房屋抵押，宣威雙井商貿土地抵押。

　　5、跟隨部門領導對在保企業做保后調查，及時了解企業的經營情況，針對有可能出現代

　　償風險的企業，作出相應的處置措施。

　　6、合理安排時間學習公司的各項規章制度，提高自己的業務水品。

風控工作總結11

　　1、贏利的客戶中，85.2%的贏利來自于5單以內的贏利，扣除掉這5單，這部分客戶的大多數都是虧損。這5單的特點：持有日期基本上都在2個月左右，基本上都是單邊市場。

　　2、每日平均交易10次以上的客戶，3年平均收益率是-79.2%。每日平均交易5次以上的客戶，3年平均收益率是-55%，每日交易1次以上的客戶，3年收益率是-31.5%，每日平均交易0.3次以上的客戶，3年平均收益率是xx%；每日平均交易0.1次的客戶，3年平均收益率是59%。

　　3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內，平均操作周期2個月的客戶賺取。

　　4、所有止損的單，如果不平，有98.8%的.概率在未來2周內扭虧為贏。

　　5、所有止贏的單子，如果不平，有91.3%的概率在未來2周內實現更大的贏利。

　　6、所有客戶的收益率呈現接近正態分布，很遺憾，這個正態分布的均值是-14%。

　　結論是：對大多數人而言是殘酷的（除非你是天才）

　　第一、頻繁的交易，基本上判了你死刑。（除非你是全國頂尖的短線高手，掌握穩定賺錢的短線操作方法。）第二、不要盼望你能在高拋低細的短線交易中獲勝，更不要靠直覺來炒期貨，恐懼是虧損的最直接原因。

　　第三、操作方法可以很簡單，行情非漲則跌，設置了止損拋硬幣下單也可以獲利，原理是虧小賺大，做多了就繼續持有讓利潤翻倍，止損了就認賠。

　　第四、操作周期越長心態越好，操作越輕松，利潤成果越大

風控工作總結12

　　回顧xx年全年風控部在具體工作中工作量大的實際問題作以下梳理：

　　1、部門工作體制建設不完善；

　　2、對現有人員的管理松散導致部門工作積極性降低；

　　3、現有管理機制對新增客戶及原有存量客戶的管理嚴重缺乏責任感和工作方式。

　　xx年我部門將主要針對上述問題作出具體調整更好的配合公司xx年整體發展規劃，具體調整內容風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、貸前實地考察、組織評審上會、項目貸后監管等一系列工作如下：

　　一、加強風險防范，制定完善系列措施和制度，明確崗位職責具體分配；

　　二、完成風控部《業務開展辦法》、《風控部日常工作細則》、《項目審核》、《項目管理辦法》等日常工作開展具體業務流程，使公司在業務流程、風險管理、貸后監管等方面做到有章可依、有據可查；

　　三、根據公司現階段發展計劃增加一定人員把風控部日常工作正常運作起來，在監管老客戶的通知發展新增業務，具體人員工作內容如下：

　　1、對借款客戶的生產經營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調查，同時對業務人員撰寫完畢的'項目調查報告及移交的項目資料進行全面審核，發現問題及時提醒、及時處理，有效減少業務

　　的風險。

　　2、風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人等簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。

　　3、做好項目貸后監管及項目到期提醒工作，對項目進行定期回訪，建立項目貸后檔案，形成《貸后調查報告》。

　　4、風控部認真做好項目統計工作，每月做好下一月到期項目本金及未到期項目利息的統計，并以書面形式送達財務部，有逾期情況的客戶及時處理，必要時提前要求歸還貸款、處置抵押物等。

　　5、對新增項目實施責任制，經辦人員負責對經辦的項目做好以上4點工作，對弄虛作假、協助客戶騙取貸款等行為實施終生責任制。

　　為滿足風控部日常工作開展需求，做出以下業務建議：

　　一、與本地知名的裝修公司合作開展短期周轉性裝修貸款，貸款期限最長6個月，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等。主要針對有較好發展前景、有實力的企業或者個人滿足客戶在銀行貸款或者其他款項未能及時到賬的情況下提供一定的貸款，貸款金額不超過總裝修金額的50%;

　　二、對遵義本地的個體商戶或企業以一定金額的短期周轉貸款，主要針對在短期內資金緊張的商戶用于“進貨” “擴張”等需求的個體商戶或企業，控制手段：收取相應的抵押物、擔保人等;

　　三、配合公司平臺開展汽車貸款、個人抵押貸款及小金額的“白

　　領貸”類型的個人信用貸款等豐富平臺貸款種類;

　　四、對原有的企業類貸款進行嚴格審查，對已經建立銀行信貸關系并獲取銀行信用評級B級以上企業，征信報告正常，產品市場暢銷，具有發展潛力且連續三年盈利，具備按期還本付息能力，有抵押及反擔保條件企業進行扶持。

　　對現有急需進行貸后監管的客戶進行統計后分配管理，嚴格按照相關規定進行當月統計匯報，對已發生逾期的客戶采取科學的手段繼續催收盡可能的減少損失。

風控工作總結13

　　章丘齊魯村鎮銀行是由齊魯銀行主發起設立的濟南市第一家村鎮銀行，20××年11月開業,成立六年來，在省銀監局的監管領導下，在協會的關心指導下，在主發起行的支持幫助下，我行始終堅持“支農支小”的市場定位，不斷強化合規管理，創新提高服務水平。近年來，市場競爭力、品牌影響力和社會貢獻度顯著提升。截至20××年末，資產達到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮銀行中，我行存款、貸款、利潤均名利前茅，連續兩年被省財政廳評為山東金融企業績效評價AAA企業，連續三年獲濟南市“文明單位”稱號，榮獲“濟南市治安保衛先進集體”、“章丘納稅百強企業”等榮譽稱號。監管評級連續兩年達到二級，以上成績的取得得益于省局的嚴格監管和悉心指導，使我行合規管理水平得以持續改進和提升，總結來看，主要有以下四點：

　　一、構建“縱橫制約”的管理機制，夯實合規管理基礎

　　完善的管理機制是風險防控的基礎，我行自成立之初就按照“高標準、高起點”的要求建立完善的公司管理機制。

　　一是建立了“三會一層”的組織架構，明確了董事會、監事會和經營管理層的風險管理責任，分工細致，責任明確，是省內公司治理比較完善的村鎮銀行。

　　二是突出強化董事會的風險管控職能，在董事會下設關聯交易委員會、風險監督委員會和財務審查委員會，分別對關聯交易、大額授信和重大財務事項進行集體決策，有效發揮了監督制約機制，提升了決策水平。

　　三是建立聯席會制度，聯席會由董、監事長、經營層和部門負責人參加，每兩周召開一次，及時調度經營發展情況、查找問題和不足，并對重要事項進行決策，及時調整工作部署。

　　四是建立前后臺分離、審貸分離、貸放分離、風險經理平行作業等多項橫向制約機制，細化分工，責、權、利匹配，有效降低了權利集中的風險。

　　二、堅持“支農支小”市場定位，促進合規穩健可持續發展

　　章丘作為全國的“百強縣”，擁有20家金融機構，同業競爭異常激烈。為提升市場競爭力，構建特色品牌，六年來，我行始終堅持“支農支小”的市場定位，以普惠金融為宗旨，持續開拓鄉鎮、農村的藍海市場。截止6月末，我行服務的存款客戶達到2.3萬戶，并推出免收銀行卡、網銀、手機銀行所有服務費的優惠措施。同時積極投放小微貸款，我行根據當地市場特點，創新開發了“金農貸”、“稅貸通”、“惠農貸”、“創業貸”等一系列貼近市場的特色信貸產品，先后與財政局、稅務局、農業局等多部門合作，積極開展支農融資增信、銀稅互動、創業免息貸、光伏扶貧貸等貸款項目，累計投放貸款35億元，涉農貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬元，有效支持了2800多戶中小企業和農戶的發展，為當地的經濟發展做出了積極的貢獻。貸款的小額分散有效弱化了貸款風險。開業以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。

　　三、狠抓“重點領域”的風險防控，持續提升業務質量

　　村鎮銀行作為新建金融機構，成立時間短，業務以存、貸款傳統業務為主，風險防控主要集中在幾個重點領域。

　　（一）強化授信風險防控。

　　一是建立分級授權機制，授信業務按500萬元以上、50萬元以上和50萬元以下三個檔次，分別由風險監督委員會、行長和風險總監分級審批，有效提高決策質量和決策效率。

　　二是實行風險經理平行作業制度，50萬元以上的業務由風險經理和調查人員平行考察，獨立發表意見，切實增強了風險識別和把控能力。

　　三是每季度對存量授信業務集中開展現場風險排查，果斷退出潛在風險客戶，形成了“進退有序”的動態調整機制。近三年我行累計退出潛在風險客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產保持良好狀態。

　　（二）強化合規檢查監督。按照省局“合規制度建設年”的總體要求，我行深入開展精細化管理工作。

　　一是全面梳理、完善各項規章制度，優化業務流程，強化風控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個，覆蓋各個業務領域。

　　二是根據監管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當”等七項專項治理檢查工作，嚴查違規違紀行為，杜絕市場亂象，進一步夯實了我行服務實體經濟的基礎，切實提升了風險防控能力。

　　三是建立檢查整改的長效機制，形成了監管檢查、外部審計、主發起行審計、條線自律檢查、事后監督檢查等多層次檢查機制，使檢查、整改工作形成常態。

　　四是加大違規處罰力度。完善違規問責處罰制度，嚴格落實處罰措施，切實增強員工的合規意識、風險意識和責任意識。通過多方位、立體化的檢查、處罰機制，形成了全體員工對待違規“不敢干、不能干、不想干”的良好風氣。

　　（三）嚴防流動性風險。

　　一是明確資產負債管理部門，加強資產和負債的期限錯配管理，確保資產負債的協調發展。

　　二是定期開展流動性壓力測試，根據測試結果及時調整戰略部署，控制業務發展節奏。

　　三是與主發起行簽訂《雙邊流動性支持協議》，取得主發起行的資金支持。通過上述措施，開業以來，我行資產負債保持協調發展，未出現流動性風險。

　　（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責任制》，從董事會到一線員工層層落實案防責任，簽訂案防責任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規定的學習，去年在省局組織的禁止性規定考試中，我行取得全省村鎮銀行第一名的好成績。同時定期開展員工行為排查、突發事件演練、安全檢查等活動，保持案防高壓態勢。

　　（五）強化科技系統制約。盡管村鎮銀行的科技力量薄弱，但是在主發起行的幫助下，近幾年我行持續加大科技投入，先后上線了信貸管理系統、風險監測系統、票據系統、審計系統，開通了網銀、手機銀行系統，去年又成功加入城商行聯盟系統，完善的信息系統使“機防”機制充分發揮，有效促進了合規管理水平的提升。

　　四、打造“合規守信”的企業文化，樹立廉潔誠信的社會形象

　　我行能夠保持穩步健康發展得益于團隊合規建設的持續加強，培養了一支“和諧上進，合規守信”的員工隊伍。

　　一是打造員工的發展平臺，建立了完善的干部聘任、員工競崗、后備干部庫、等人事管理機制，能者上、庸者下，公平對待每一名員工，不埋沒人才，也不養閑人，形成了“人人爭先，和諧上進”的良好風氣。

　　二是重視員工的教育和培養。開業以來，我行通過參加主發起行培訓、聘請外部專家培訓、自行組織培訓、外出考察學習等多種方式，組織各類合規培訓、廉潔教育、警示教育達70多次，有效提升了員工的合規意識和風險意識。

　　三是加強廉潔監督。制定“十不準”規定，加強員工的行為排查，對員工的“吃、拿、卡、要”等行為實行“零容忍”。辦理信貸業務時向客戶發放《廉潔服務監督卡》，接受客戶的監督和投訴，嚴格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的.社會承諾，有效樹立了廉潔誠信的社會形象，得到了社會各界的廣泛認可。章丘電視臺、濟南電視臺、濟南日報先后對我行進行了采訪報道，國務院辦公廳調研組也專程到我行調研，對我行的服務給予了充分的肯定。

　　以上是我行在合規管理和建設方面做的一點工作和體會，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅信有省局領導的的關心和指導，有銀行業協會的關愛和扶持，有主發起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護，村鎮銀行一定會實現更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內，質量優良、結構合理、和諧上進、積極爭先的精品村鎮銀行，為當地的經濟發展作出更大的貢獻！

風控工作總結14

　　今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發展戰略和年度經營目標，牢固樹立“發展第一、風控優先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業務經營的持續、穩健發展。現就20xx年本部所做的主要工作匯報如下：

　　一、抓規范，著力完善風控流程

　　制度是行動的先導，是實現風控目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指導下，從公司業務經營和風險管理實際出發，堅持建章立制與規范管理相結合，一是擬定了《金融類業務操作及風控規程》、《平臺業務操作及風控規程》及操作流程圖；二是制定了《平臺及股東業務授信管理辦法》；三是對原有的合同、協議進行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實行了紙質化、格式化。

　　與此同時，配合相關部門起草并出臺了《過失責任追究辦法》，確保了各類業務操作和風險管控有章可循，有據可依，有效地杜絕操作風險、合規風險、道德風險的發生。

　　二、抓源頭，嚴把風險入口關

　　任何收益都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質量，降低了項目實施風險。一是嚴把“項目立項關”，對業務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經雙方溝通認為不符合風控要求的，業務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調查關”，對初審符合條件，風控部根據項目實際逐一列出驗證和調查清單，并配合業務人員適時開展實地盡職調查。在調查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現場盡職調查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法，所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的，告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經營能力、經濟實力、資金用途、保證措施、還款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的.給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建議。

　　與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執行風控決策意見。全年共開展項目風險評估186個，其中參與盡職風險調查129個，通過風險審查78個。

　　三、積極組織項目評審會。

　　20xx年風控部從項目資料完整、評審報告合規審核、會議申請組織、發布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續保項目個。其中會議通過新增項目戶，續保項目戶。加快了公司業務量的飛速增長，目前在保額達到億。

　　四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。

　　風控部作為落實反擔保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質押手續，并對借款企業、反擔保企業、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內容的合法、合規性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函xx 份，放款通知書xx份。

　　五、做好項目事中監管及項目到期提醒工作。

　　六、嚴格把控風險，完成法律文件審核與簽署工作。

　　完善及檔案資料不全在保客戶后續進展情況，督促項目經理盡快辦理缺失手續及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。

風控工作總結15

　　今年上半年，在公司各位領導正確領導及同仁的支持配合下，風險控制部緊緊圍繞年初公司制定的工作目標、任務和要求，認真履行了部門職責，與業務部同仁一起在把控項目投資風險、已投項目保后管理等重點風險控制領域發揮了重要作用，并取得了一定成果。

　　現將上半年工作情況總結如下：

　　一、協同業務咳嗽鄙蠛松甌Ｆ笠底柿希并進行盡職調查?/p>

　　目前風險部已經總結出一套比較完善保前項目調查程序：

　　(一)主動和銀行的客戶經理聯系，了解企業在銀行心目中的形象，企業總體資金缺口，本次申保資金金額，資金用途;

　　(二)到企業調查后，一定要與企業實質控制人接洽，了解申保企業目前生產經營狀況、整個行業目前狀況，自己產品的市場優勢，企業在行業中所處地位，上游和下游客戶情況;以及能提供的反擔保措施，做到心里有數。

　　(三)進入廠區后，要學會觀察和計算，首先觀察廠貌是否整潔、干凈，廠房的結構、質量及新舊，所處的地理位置及周邊環境，其次觀察企業是否正常生產經營，機器設備是否正常運轉，有無閑置設備，機器設備的新舊程度;再次觀察企業倉庫的原材料和產成品、半成品庫存是否正常，最后看申保企業所提供的各種證件的復印件是否與原件一致，是否年檢，財務信息是否真實有效。通過觀察，測算對申保企業家底，了解申保企業實際凈資產和財務數據之間的差異，測算申保企業的資金回籠情況，看第一還款來源是否充足;

　　(四)撰寫調查報告。調查充分的報告是評審會評委做出判斷的重要依據，并能有效減少擔保業務的`風險。

　　二、協同業務部人員做好擔保項目保后調查。

　　由于企業在持續經營的過程中，面臨市場競爭、宏觀經濟環境、行業政策、技術等方面變化的風險，因此，對擔保項目企業實施風險監控，加強保后管理成為必然。

　　根據擔保項目的在保期限，按照隨即和重點抽查相結合的原則，建立項目保后回訪檔案，將跟蹤保后回訪收集的會計報表、跟蹤調查回訪報告、變化了的書面資料等建檔記載;并及時向領導匯報。這樣既有利于業務人員了解不同行業的發展規律，提高風險預測能力，又能發現自身在擔保業務操作中存在的不足，不斷改進業務操作方式，提高經營管理水平。

　　三、協同業務部和財務部做好涉農項目資金申報工作，信用評級工作。

　　四、總結擔保項目調查經驗及辦理各種抵押所需資料

　　1)好看的企業報表幾乎都是不真實的，但不好看的報表往往卻是真實的，如果連不好看的報表都有不真實的成分，那么只有放棄項目才安全。

　　2)實物資產已全部抵押，.仍在進行多筆大額貸款的企業股權可能一文不值。

　　3)對融資成本要進行測算，在保費費率上反復與你討價還價的企業往往是對成本控制較好的企業。

　　4)事情越緊急越可能存在問題，審查就應該越嚴格、越仔細。

　　5)實際控制人不為法定代表人意味著法定代表人不能承擔無限連帶責任或自有資產可承擔債務能力很差。

　　6)企業實際控制人的品性決定企業的品性，企業實際控制人若有道德風險那么項目就幾乎不可避免的有現實風險。

　　7)企業實際控制人婚姻不穩定不可怕，可怕的是他們分財產、分股權導致企業走入困境

　　8)注冊資本金的多少代表不了公司實力的強弱，但卻意味著可承擔法律責任能力的大小

　　9)有投機傾向的企業往往比利潤低的加工企業風險還大。

　　10)抵押物、質押物不是信用擔保必須的條件，但卻是發生風險后追償所必要的基礎。